El 2,75 % TAE de la Cuenta Online Sabadell es real, pero tiene fecha de caducidad y la fecha es lo que decide: se paga el primer año y sobre un saldo máximo de 100.000 €. A partir del mes 13 entra su propia letra pequeña contractual, que comprobamos el 8 de octubre de 2026 y dice literalmente que la cuenta remunera «a un tin del 1,00 % y a un tae del 1,005 % (hasta el límite de saldo medio conjunto de 20.000 €)». O sea: el tipo se queda en poco más de la tercera parte y el saldo que cobra interés, en la quinta parte. Quien compare esta cuenta con otra mirando solo el número grande está comparando doce meses contra el resto de su vida. Frente a la Cuenta Digital de Bankinter, que paga más pero solo hasta una fecha fija del calendario, la comparamos en Bankinter o Sabadell para tener el dinero parado.
Los 3.120 € del titular son dos cosas sumadas, no tres
El número que preside la oferta no es un interés: es la suma de dos promociones con dos requisitos distintos. Desglosado con las condiciones de la ficha, comprobada el 8 de octubre de 2026:
| De dónde salen | Cuánto | Qué hay que hacer para cobrarlo |
|---|---|---|
| Intereses de la cuenta | 2.720 € | Tener 100.000 € parados los doce meses al 2,75 % TAE |
| Bono por nómina | 400 € | Domiciliar la nómina y activar Bizum en esta cuenta |
La parte que está al alcance de casi cualquiera son los 400 €: no dependen de cuánto dinero tengas, sino de dónde cobras. Los 2.720 € exigen seis cifras paradas un año entero.
Dicho al revés, que es la forma útil de leerlo: si no tienes 100.000 €, el 87 % del número del anuncio no es para ti.
Qué cobras de verdad según lo que tengas, y en neto
El 2,75 % es un tipo bruto. Hacienda retiene el 19 % de los rendimientos del capital mobiliario en el momento de pagarlos —lo fija el artículo 90 del Reglamento del IRPF: «La retención a practicar sobre los rendimientos del capital mobiliario será el resultado de aplicar a la base de retención el porcentaje del 19 por ciento»—, así que a la cuenta no llega lo que dice la calculadora del banco.
| Saldo parado 12 meses | Intereses brutos | Retención 19 % | Lo que te queda |
|---|---|---|---|
| 5.000 € | 137,50 € | 26,13 € | 111,38 € |
| 20.000 € | 550,00 € | 104,50 € | 445,50 € |
| 100.000 € | 2.720 € | 516,80 € | 2.203,20 € |
La fila de 100.000 € usa la cifra exacta que anuncia Banco Sabadell; las de 5.000 € y 20.000 € son cálculo nuestro al mismo 2,75 % TAE publicado, porque el banco solo da un ejemplo cerrado.
Esa retención es un adelanto, no el impuesto final: los intereses van después a la base del ahorro de la declaración, que empieza en el 19 % hasta 6.000 € y sube por tramos. Para la mayoría de los saldos de esta tabla la cuenta sale igual, porque el primer tramo coincide con la retención.
Y aquí aparece el dato que ningún anuncio pone junto al otro: con 20.000 €, que es el saldo que esta cuenta seguirá remunerando a partir del segundo año, los intereses netos del primer año son 445,50 € y los del segundo, 162,81 €. El resto del dinero que tengas por encima de ese límite pasa a rendir cero.
El mes 13, que es la pregunta que de verdad hay que hacerse
Casi toda la letra pequeña de una cuenta remunerada cabe en una pregunta: ¿qué pasa cuando se acaba la promoción? Aquí la respuesta está escrita en el contrato y no hay que adivinarla.
- Durante los primeros 12 meses: 2,75 % TAE sobre hasta 100.000 €.
- Desde el mes 13: 1,00 % TIN y 1,005 % TAE, con un límite de 20.000 € de saldo medio conjunto entre la Cuenta Online y la Cuenta Ahorro de los titulares vinculados.
Con 100.000 €, eso convierte 2.720 € brutos al año en 201 €. La decisión práctica, entonces, no es si abrir la cuenta: es tener decidido de antemano qué vas a hacer con el dinero el mes 13, porque si no lo decides, lo decide el banco por ti dejándolo donde está. Las alternativas razonables ese mes son moverlo a otra de las cuentas remuneradas del ranking que esté entonces en promoción, o atarlo a un plazo fijo si no vas a necesitarlo.
Lo que no conviene es apuntarlo en ningún sitio y descubrirlo un año después mirando el extracto.
La letra pequeña que sí cambia quién puede contratarla
Es solo para nuevos clientes de Banco Sabadell. Es el primer filtro y deja fuera a quien ya tenga algo allí. «Nuevo cliente» no significa lo mismo en todas las entidades, y esa diferencia decide si cobras el bono o no: merece la pena leer qué se considera nuevo cliente en un banco antes de dar por hecho que cumples.
No cobra mantenimiento ni tarjetas. Su web lo publica así: «tu cuenta bancaria online sin comisiones» y «tienes una tarjeta de débito y una de crédito gratis, sin comisiones de emisión ni de mantenimiento». Es la parte buena de la cuenta y se dice igual de clara que la mala: una cuenta sin cuota no te quita rentabilidad por el otro lado, que es lo que estropea muchas ofertas con un número grande delante.
Usarla fuera de la zona euro sí cuesta. Su folleto oficial de tarifas de servicios de pago recoge un 3,50 % por «compras en comercios en el extranjero efectuadas en moneda distinta del euro» y un 4,50 % con un mínimo de 4 € por retirada de efectivo a débito en cajero. No es un cargo oculto —está publicado— pero no aparece en ningún titular, y para quien viaja es el concepto que más se nota: con ese mínimo, sacar 50 € en un cajero fuera cuesta 4 €, un 8 % de la operación.
Dos extras que no cuentan en los 3.120 €: compras y recibos
La cuenta devuelve también hasta 180 € por el 10 % de las compras online pagadas con Bizum (tope de 15 € al mes) y el 3 % de los recibos domiciliados de luz y gas. Ninguna de las dos entra en los 3.120 € que anuncia la oferta, así que no hay que sumarlas ahí: son dos devoluciones aparte, con sus propios requisitos. Los 180 € de compras exigen gastar 150 € al mes en compras online con Bizum durante los doce meses, para tocar el tope todos los meses. Y sobre una factura de luz de 70 € al mes, el 3 % de recibos son 2,10 € al mes, unos 25 € al año. Son dos extras de uso y de domiciliación, no un motivo por sí solos para abrir la cuenta.
El veredicto, por perfil
Si vas a domiciliar la nómina y tienes unos miles de euros ahorrados, la cuenta tiene sentido y el grueso del valor te llega el primer año: los 400 € del bono pesan muchísimo más que los intereses. Con 5.000 € parados, los intereses netos del año son 111,38 € y el bono son 400 €. Es un producto de captación bien pagado, y mientras no cobre comisiones no tienes por qué cerrarla después.
Si lo que buscas es aparcar un ahorro grande, la pregunta no es el 2,75 % de este año: es qué vas a hacer con ese dinero en el mes 13, cuando el tope baje a 20.000 €. Si la respuesta es «ya veré», el tipo medio de los dos primeros años acaba muy por debajo del 2,75 % que te hizo abrirla.
Si ya eres cliente de Banco Sabadell, la promoción no es para ti y conviene no perder tiempo: mira directamente el resto de cuentas remuneradas.
Lo que esta cuenta hace bien es no cobrar nada por tenerla. Lo que hay que mirar con lupa es el calendario, no el porcentaje.
