De las doce cuentas remuneradas y de nómina que tenemos verificadas una a una contra la web de su entidad, once publican un 0 € de comisión de mantenimiento y diez publican además un 0 € por la tarjeta. Así que la pregunta «¿cuál no cobra comisiones?» tiene hoy una respuesta aburrida: casi todas. La pregunta útil es la siguiente, y es la que ningún ranking responde, porque no cabe en una columna: dónde se ha mudado el coste. En una de estas cuentas, el interés más alto no se consigue cumpliendo condiciones, se compra.
Cuántas cobran de verdad, con nombre y fecha
Estas son las cifras leídas de nuestras propias fichas el 11 de septiembre de 2026, con las comprobaciones hechas entre el 7 y el 11 de septiembre contra la página oficial de cada entidad:
| Qué publica la entidad | Cuántas de las 12 |
|---|---|
| 0 € de comisión de mantenimiento | 11 |
| 0 € de comisión de tarjeta | 10 |
| Sin cifra de mantenimiento en su ficha | 1 (Trade Republic) |
| Sin cifra de tarjeta en su ficha | 2 (Revolut y Trade Republic) |
Las once que publican el cero son Openbank (en sus dos cuentas, la Remunerada y la Nómina Open), Banco Sabadell, Bankinter, ING (en la Cuenta NARANJA y en la Cuenta Nómina), MyInvestor, ABANCA, Banco Santander, BBVA y Revolut. Puedes ver las condiciones completas de cada una, con su fecha de comprobación al lado, en el ranking de cuentas bancarias.
Conviene decir lo que esa tabla no demuestra. Que una ficha no recoja una cifra no significa que la entidad la esconda: significa que quien la comprobó no encontró un número publicado ese día. Puede estar en un PDF de tarifas, tras un simulador o pintada por JavaScript. Por eso aquí se cuenta lo que sí está publicado, y de lo demás se dice exactamente lo que sabemos y cuándo lo miramos.
Qué obliga a publicar la norma, y qué se queda fuera
El Banco de España lo resume en dos frases que explican todo lo que viene después. La primera: «las comisiones bancarias son libres. Los bancos podrán cobrar lo que libremente decidan excepto en aquellos casos en los que el importe de las comisiones estén limitados por una norma». No hay un tope general, así que un 0 € es una decisión comercial de cada entidad, no un derecho del cliente.
La segunda es la que importa para comparar: «las entidades deben publicar en sus páginas de internet y en sus establecimientos comerciales, información sobre las comisiones habitualmente aplicadas a los servicios bancarios prestados con mayor frecuencia a sus clientes, para facilitar al interesado su comparación».
Ahí está el matiz que decide este artículo. Esa obligación cae sobre las comisiones: lo que el banco te cobra por prestarte un servicio. El precio de un plan de suscripción es el precio de un producto comercial, y vive en la página de tarifas del plan, no en la lista de comisiones. No es un truco de nadie: es que son dos cosas distintas y se publican en dos sitios distintos. El problema es que en tu cuenta corriente las dos salen del mismo bolsillo, y una tabla ordenada por TAE solo enseña una de ellas.
El caso que rompe la tabla: cuando el interés hay que comprarlo
Revolut es, de las doce, la única cuenta cuyo interés depende de qué plan tengas contratado. Su página publica las dos cifras con estas palabras, comprobadas el 11 de septiembre de 2026: «desde un 1,15 % TAE con nuestro plan Estándar» y «hasta un 2,27 % TAE con nuestro plan Ultra». Y en la misma página, junto a las condiciones del producto: «los intereses se liquidan a diario. Sin comisiones de mantenimiento o cancelación. El plan Ultra está sujeto a una tarifa mensual de 55 €», en oferta de lanzamiento.
O sea que las dos afirmaciones son verdad a la vez: no cobra comisión de mantenimiento, y su mejor interés cuesta 660 € al año. Un comparador que ordene por TAE máxima colocará esa cuenta arriba con un 2,27 % del que no dirá que hay que comprarlo, porque el precio del plan no es una comisión y no cabe en esa columna.
Esto no es un reproche a Revolut: la cifra está publicada, en su sitio, y con esas palabras. Es un aviso sobre el formato de las tablas, incluida la nuestra.
Desde qué saldo compensa: el cálculo, paso a paso
La diferencia entre los dos planes es de 1,12 puntos (2,27 % − 1,15 %). Aplicada a un saldo, eso es lo que el plan Ultra te hace ganar de más en intereses. El cálculo se puede repetir con cualquier saldo:
- Interés bruto extra al año: saldo × 0,0112.
- Menos la retención: el banco practica una retención del 19 % al abonar los intereses, como explicamos al comparar una cuenta remunerada con una corriente. Queda saldo × 0,0112 × 0,81.
- Contra el coste del plan: 55 € × 12 = 660 € al año.
El saldo de equilibrio es 660 ÷ (0,0112 × 0,81) = unos 72.800 €. Por debajo de esa cifra, y contando solo el interés, el plan gratuito deja más dinero en la cuenta.
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Con 10.000 € 90,72 €
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Con 30.000 € 272,16 €
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Con 50.000 € 453,60 €
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Con 72.800 € 660,46 €
Interés neto después de la retención del 19 %, calculado en el propio artículo sobre la diferencia entre el 1,15 % TAE del plan Estándar y el 2,27 % TAE del plan Ultra publicados por Revolut, comprobados el 11 de septiembre de 2026. El plan Ultra cuesta 660 € al año a su precio de lanzamiento de 55 € al mes: solo la última barra lo cubre.
La ficha de producto de Revolut en nuestro ranking da esta misma cuenta en bruto, sin descontar la retención, y le salen unos 59.000 €. Las dos cifras son correctas y miden cosas distintas: 59.000 € es cuándo el plan se paga con el interés que el banco te abona, y 72.800 € es cuándo se paga con el dinero que de verdad te queda. Para decidir sirve la segunda.
Y a ese nivel de saldo hay un detalle que conviene tener presente: Revolut opera en España como sucursal de Revolut Bank UAB, un banco lituano, así que sus depósitos están cubiertos por el fondo de garantía lituano o el alemán, no por el español.
El otro número grande: el 3,04 % para clientes nuevos
Trade Republic anuncia la TAE más alta de nuestra tabla, «3,04 % TAE sobre saldos de efectivo de hasta 50 000 €, para nuevos clientes». Las dos condiciones están en la misma frase y son las que hay que leer: hay un tope de saldo y hay una condición de cliente.
Lo que no sabemos es qué pasa después. En la comprobación del 11 de septiembre de 2026, su página no mostraba qué remuneración se aplica cuando dejas de ser cliente nuevo, y al intentar releerla hoy para este artículo su web devolvió una página que necesita JavaScript para mostrar el contenido, así que no hemos podido volver a mirarlo. No vamos a estimar esa cifra: es justamente el dato que decide si esa cuenta compensa a dos años, y sin él lo honesto es decir que falta y sugerir preguntarlo antes de abrirla.
Sobre sus comisiones, lo que su ficha recoge es que no cobra tarifa mensual de suscripción de tarjeta. Eso resuelve la suscripción, no el resto: no hemos podido determinar si la tarjeta física tiene algún coste de emisión o de envío, y hasta que se pueda leer, no lo afirmamos en ninguna dirección.
La quinta comprobación
Nuestro artículo sobre la letra pequeña de las cuentas remuneradas propone cuatro comprobaciones antes de abrir una: cuánto dura la oferta, qué TAE queda cuando acaba el periodo bonificado, hasta qué saldo remunera y qué requisitos exige. Este artículo añade la quinta, que aquellas cuatro no cubren: qué hay que pagar para cobrar el tipo anunciado, y si ese pago es una comisión o un plan.
Las dos preguntas se hacen en el mismo sitio y con el mismo gesto. Abre la página de condiciones del producto, busca el número grande, y después busca en la misma página qué palabra va justo detrás de ese número: «para nuevos clientes», «durante los primeros seis meses», «con el plan Ultra». Esa palabra es el precio.
Las condiciones y tipos citados corresponden a las comprobaciones indicadas en cada caso y pueden haber cambiado. Verifica siempre las condiciones actuales en la web oficial de cada entidad antes de contratar.
