El depósito a plazo fijo de Cajasiete paga un 3,11 % TIN, que su propia web publica como 3,15 % TAE, y lo liquida todo de una vez al vencimiento, a los tres meses. Con 30.000 € eso son 233,48 € brutos en un único pago, según el ejemplo que publica el propio banco, y 189,12 € netos después de la retención del 19 %. Es uno de los tres depósitos mejor valorados de nuestro ranking, comprobado en la página de Cajasiete el 14 de octubre de 2026.
Esa es la parte que sale en el titular. Lo que decide si puedes contratarlo siquiera está un párrafo más abajo en su página: solo admite dinero que traigas de otra entidad.
Los 233 € en euros, de una sola vez
El número que vas a ingresar sale del TIN aplicado a los días reales del plazo, no de la TAE anual. Cajasiete publica su propio ejemplo: 30.000 € contratados el 1 de octubre de 2026 liquidan 233,48 € brutos al final del plazo.
| Concepto | Importe |
|---|---|
| Intereses brutos a 3 meses (ejemplo de Cajasiete) | 233,48 € |
| Retención del 19 % que practica el banco | −44,36 € |
| Lo que llega a tu cuenta, de una vez, al vencimiento | 189,12 € |
Con 10.000 € la cuenta es un tercio: unos 77,83 € brutos y 63,04 € netos. Con el mínimo de entrada, 3.000 €, unos 23,35 € brutos y 18,91 € netos. Y con el máximo que admite por persona, 300.000 €, unos 2.334,80 € brutos y 1.891,19 € netos. Los céntimos exactos dependen de los días que tenga el plazo según la fecha en que contrates. Puedes hacer la cuenta con tu importe exacto en el simulador de depósitos.
La retención no es el impuesto, es un adelanto. El 19 % que se queda el banco es el porcentaje que fija el artículo 90 del Reglamento del IRPF para los rendimientos del capital mobiliario. En la declaración, esos intereses van a la base del ahorro y tributan según su escala; si tu tramo es el primero, el 19 % ya retenido coincide y no hay nada más que pagar.
Por qué no sirve para el dinero que ya tienes en Cajasiete
Esta es la condición que más gente se salta al mirar solo el tipo. Cajasiete publica, de forma literal, que el depósito es «exclusivo para nuevas aportaciones procedentes de otras entidades financieras». El dinero que ya está en una cuenta o un depósito de Cajasiete no cuenta como aportación nueva.
En la práctica, eso descarta un uso muy habitual: mover ahorros de una cuenta corriente a un depósito dentro del mismo banco. Aquí no vale. El único camino es traer dinero de fuera —de otra entidad donde lo tengas hoy— y meterlo en Cajasiete para contratar este producto.
Y hay una segunda condición que se suele pasar por alto: hace falta tener una cuenta en Cajasiete, porque ahí es donde se abonan los intereses al vencimiento. Si no eres cliente, hay que abrir la cuenta antes o al mismo tiempo que el depósito.
La oferta caduca: dos formas de que se acabe
La TAE del 3,15 % no es permanente. Cajasiete publica que está vigente hasta el 31 de diciembre de 2026 o hasta que coloque 25 millones de euros en este depósito, lo que ocurra antes. Son dos puertas de salida distintas y cualquiera de las dos cierra la oferta: si el banco llena su cupo en noviembre, la oferta se acaba en noviembre, aunque el calendario diga otra cosa.
No hay forma de saber desde fuera cuánto le queda de cupo. Lo único prudente es no dar por hecho que este tipo va a seguir disponible dentro de unas semanas, y comprobarlo en su página el mismo día de contratar.
Cancelarlo antes: se puede, y la penalización tiene un techo
Cajasiete permite la cancelación anticipada con una penalización que su web describe así: «del 1% sobre el capital a reintegrar, aplicado sobre los días hasta el vencimiento inicial del depósito», con un límite publicado de forma literal: ese importe «nunca podrá ser superior a los intereses brutos abonados y devengados hasta la fecha de reintegro».
Traducido a euros, y leyendo ese 1 % como anual, que es como se suele calcular: sobre 30.000 € cancelados al mes de contratarlo —quedan unos dos meses para el vencimiento—, la penalización por esos dos meses rondaría los 50 €. Como en ese primer mes ya se han generado unos 78 € de intereses brutos, la penalización no te deja a cero: te queda la diferencia, bastante menos que los 233 € que habrías cobrado esperando al vencimiento, pero no una pérdida de capital.
Esa es una protección real, aunque no exclusiva. En la mayoría de depósitos del ranking cancelar antes te cuesta, como mucho, los intereses; pero no en todos: en alguno la comisión se calcula sobre el capital sin ese tope, y en otros directamente no se puede sacar el dinero antes del vencimiento. Aquí el peor caso posible es recuperar el capital sin haber ganado nada con la parte que canceles, nunca perder dinero del principal.
Está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos
Cajasiete está adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito, que cubre hasta 100.000 € por depositante y entidad, según el Banco de España. Ese límite se cuenta por entidad, no por producto: lo que tengas en la cuenta de Cajasiete y en este depósito suman para ese tope. Si el ahorro que vas a traer de fuera se acerca a esa cifra, conviene repartirlo entre entidades distintas en vez de concentrarlo todo aquí.
Tres meses frente a doce: lo que cambia en euros
Tres meses es de los plazos más cortos del ranking de depósitos —MyInvestor ofrece también a uno y a tres meses, y Self Bank y EBN a tres—, frente a los doce meses de productos como el de Pibank o MyInvestor. La comparación no es solo de calendario:
- En interés total, pierdes. Sobre 30.000 € a un año completo, un depósito al 3 % TIN a doce meses ingresa en torno a los 900 € brutos. Aquí, en tres meses, son 233,48 €: una cuarta parte, aproximadamente, porque es una cuarta parte del tiempo.
- En disponibilidad, ganas. Tu dinero vuelve a estar libre a los tres meses, no a los doce. Puedes decidir otra vez qué hacer con él —incluido, si la oferta sigue viva, volver a traerlo de fuera y recontratar este mismo depósito, aunque el tipo de ese momento pueda no ser el de hoy—.
No hay un ganador fijo entre los dos: depende de si sabes que no vas a tocar el dinero en un año, o si prefieres revisar la decisión cada trimestre a cambio de menos interés total. Lo explicamos con más detalle en la guía de qué es un depósito a plazo fijo y cómo funciona.
Lo que no nos gusta de este depósito
- Un solo plazo, y corto. Solo hay 3 meses. Si quieres atar el dinero más tiempo a cambio de más interés, este producto no entra en la conversación: hay que mirar los plazos largos del ranking.
- El requisito de dinero nuevo descarta a buena parte de quien ya es cliente. Si tus ahorros ya están en Cajasiete, este depósito en concreto no es para ellos.
- La oferta puede acabarse sin avisar. El tope de 25 millones de euros no es público en tiempo real: puede agotarse antes del 31 de diciembre sin que nadie lo sepa de antemano.
Entonces, ¿a quién le sirve?
A quien tiene dinero en otra entidad, no lo necesita antes de tres meses, y prefiere un tipo garantizado a corto plazo en vez de atarlo un año entero. Y si te surge un imprevisto, cancelarlo antes nunca te cuesta más de lo que ya has ganado: en el peor caso recuperas tu capital entero.
A quien no le sirve es a quien ya tiene sus ahorros dentro de Cajasiete: ese dinero, tal cual está, no puede entrar en esta oferta.
Y lo de siempre, que no es una coletilla: las condiciones las fija el banco y puede cambiarlas o retirarlas. Las cifras de este artículo se leyeron en la página de Cajasiete el 14 de octubre de 2026; antes de firmar, ábrela y compruébalas, sobre todo la vigencia de la oferta, que es lo primero que puede haber cambiado.
