El depósito sin vinculaciones de Self Bank no tiene un único TAE: tiene cuatro, uno por plazo. A 3 meses paga 2,5256 % TIN (2,55 % TAE), a 6 meses 2,5259 % TIN (2,55 % TAE), a 12 meses 2,4769 % TIN (2,50 % TAE) y a 24 meses 2,7159 % TIN (2,75 % TAE). No pide nómina, ni dinero nuevo, ni contratar ningún otro producto: solo tener la cuenta Self, sin comisiones. Es, hoy, el siguiente mejor valorado de nuestro ranking de depósitos (7,8 sobre 10) sin su propio análisis, cifras comprobadas en la web de Self Bank el 16 de octubre de 2026.
La letra pequeña que casi nadie mira: el plazo de 12 meses ya no es el que menos paga. Hoy los plazos de 3 y 6 meses rinden más (2,55 % TAE) que el de 12 (2,50 %), así que atarse un año entero no es, en este producto y a día de hoy, lo que más interés da.
Esa es la parte que se lee en el titular. Lo que no sale ahí es qué pasa el día que el depósito vence, y es justo donde este producto se separa de los dos primeros del ranking. Si no tienes claro qué significan TIN, TAE o liquidación, antes de seguir conviene leer qué es un depósito a plazo fijo y cómo funciona.
Los cuatro plazos, en euros
Sobre el importe mínimo, 6.000 €, y usando el TIN de cada plazo (la TAE sirve para comparar entre depósitos, no para calcular lo que ingresas de verdad):
| Plazo | TIN | TAE | Liquidación | Intereses brutos totales | Retención del 19 % | Netos totales |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 3 meses | 2,5256 % | 2,55 % | Al vencimiento | 37,88 € | −7,20 € | 30,69 € |
| 6 meses | 2,5259 % | 2,55 % | Cada trimestre | 75,78 € | −14,40 € | 61,38 € |
| 12 meses | 2,4769 % | 2,50 % | Cada trimestre | 148,61 € | −28,24 € | 120,38 € |
| 24 meses | 2,7159 % | 2,75 % | Cada mes | 325,91 € | −61,92 € | 263,99 € |
A 12 meses, por ejemplo, esos 148,61 € brutos no llegan de una vez: se cobran en cuatro pagos trimestrales de 37,15 € cada uno. A 24 meses se cobran mes a mes, 13,58 € brutos cada vez. Puedes hacer la cuenta con tu propio importe en el simulador de depósitos.
No se renueva solo: al vencer, el dinero vuelve a tu cuenta
El Depósito Pibank se prorroga automáticamente por otro año salvo que avises con un mes de antelación, y el de Renault Bank Tú+ hace lo mismo. El de Self Bank, no: cuando llega la fecha de vencimiento, el capital y los intereses vuelven a tu cuenta corriente, sin prorrogarse ni un día más. No es el único del ranking con este comportamiento —el depósito de MyInvestor tampoco se renueva solo—, pero sí es la condición que más conviene conocer antes de elegirlo frente a Pibank o Renault Bank.
Eso tiene una cara buena y una exigencia. La buena: no hay ningún preaviso que recordar ni riesgo de quedarte atado un año más a un tipo que para entonces puede haber bajado, que es justo lo que le puede pasar a quien contrata Pibank y se olvida de la fecha. La exigencia: el dinero no sigue generando interés solo porque no hagas nada. Si al vencer no vuelves a contratarlo —al tipo que esté vigente ese día, no necesariamente el de hoy—, el saldo se queda parado en tu cuenta sin remunerar.
Cancelar antes de tiempo: solo pierdes el trimestre en curso, salvo a 24 meses
En los plazos de 3, 6 y 12 meses, cancelar antes de tiempo tiene una regla sencilla: recuperas el 100 % del capital y pierdes solo los intereses del trimestre en el que cancelas, no los ya cobrados en trimestres anteriores. Es una penalización bastante más suave que la de otros depósitos de nuestro ranking: el de WiZink, por ejemplo, obliga a devolver al banco todos los intereses cobrados desde el inicio si se cancela antes del vencimiento.
A 24 meses la condición cambia, y es la letra pequeña que más conviene leer antes de elegir ese plazo:
- Durante los primeros seis meses no se puede cancelar en absoluto. Ni con penalización: la opción no existe.
- A partir del séptimo mes, cancelar cuesta un 0,50 % del importe retirado, además de perder el interés del mes en curso (la liquidación a 24 meses es mensual, no trimestral).
Es la única de las cuatro opciones del mismo producto con una penalización que toca el capital, no solo los intereses. Si existe alguna posibilidad de necesitar el dinero antes de dos años, el plazo a 24 meses deja de ser tan flexible como parece por su TAE más alto.
Lo que no nos gusta de este depósito
- El plazo a 24 meses penaliza el capital, no solo el interés: 0,50 % del importe si se cancela después del sexto mes, y ni siquiera se puede cancelar antes de esa fecha.
- No se renueva solo, así que exige una decisión activa al vencer. Quien prefiere no tener que acordarse de nada encuentra más cómodo un depósito con renovación automática, como el de Pibank.
- El importe mínimo, 6.000 €, es más alto que el de otros depósitos del ranking: Renault Bank, por ejemplo, pide solo 500 €.
Entonces, ¿a quién le conviene?
A quien quiere elegir el plazo exacto que necesita —desde 3 hasta 24 meses, en el mismo producto— y prefiere decidir él mismo qué hacer con el dinero al vencer, en vez de que un banco lo prorrogue solo a un tipo que todavía no conoce. También a quien valora que cancelar antes de tiempo, salvo a 24 meses, solo cueste el trimestre en curso y no toda la ganancia acumulada.
A quien no le conviene es a quien prefiere no tener que acordarse de nada: para eso encaja mejor un depósito con renovación automática, como el de Pibank o el de Renault Bank Tú+. Y a quien no descarta necesitar el dinero antes de dos años, el plazo a 24 meses de Self Bank no es el más flexible del ranking por su penalización sobre el capital.
Las condiciones las fija el banco y puede cambiarlas. Las cifras de este artículo se leyeron en la web de Self Bank el 16 de octubre de 2026; antes de contratar, ábrela y comprueba sobre todo la condición de cancelación del plazo que elijas.
