B100 o Trade Republic: el 3,15 % y el 3,04 % no se ganan en el tipo

Si has llegado aquí restando 3,15 menos 3,04, esa resta no decide nada, y por un motivo que no sale en ningún titular: los dos números son de cosas distintas. El 3,15 % de B100 no es el de la cuenta donde vas a dejar los ahorros, y el 3,04 % de Trade Republic solo se aplica hasta 50.000 €.

Comparando lo que sí es comparable —la Cuenta Save de B100, que es la que admite el saldo de golpe, al 2,75 % TAE— hay un punto exacto en el que las dos se igualan: 55.273 €. Por debajo paga más Trade Republic; por encima, B100.

Antes de seguir, lo que nos toca decir: la ficha de B100 del ranking de cuentas remuneradas lleva enlace de afiliación, así que ifinanzas.es puede cobrar una comisión si abres cuenta desde aquí —y se cobra por la descarga de su app, no por que abras la cuenta—. Trade Republic no nos paga nada, y aun así gana en la mitad de los perfiles de este artículo. No hemos cambiado ni una cifra por eso.

Primero: el 3,15 % de B100 no es de la cuenta donde guardas el dinero

Al darse de alta en B100 se abren tres cuentas, y cada una paga algo distinto. Esto está desarrollado producto a producto en nuestro análisis de las tres cuentas de B100 y su letra pequeña; aquí interesa solo la parte que cambia la comparación.

El 3,15 % de la publicidad es el de la Health, y esa cuenta tiene una condición que la deja fuera de esta comparación para casi todo el mundo. Su web, releída el 24 de septiembre de 2026, publica que «hasta 30€ diarios por cada objetivo»: a la Health solo entra dinero desde la Cuenta B100 cuando se cumplen sus objetivos de pasos y de desconexión de redes sociales, y con ese tope diario.

Eso convierte el 3,15 % en un tipo que no se puede aplicar a un ahorro que ya tienes. Haz la cuenta con nosotros: son dos objetivos, así que cumpliéndolos los dos todos los días entran como mucho 60 € diarios. Para colocar 10.000 € hacen falta unos 167 días, cinco meses y medio sin fallar ni un día. Para llenar los 50.000 € que admite la Health, unos 834 días: más de dos años.

Y a eso se le suma la otra condición, que su web publica como «al menos 8 pagos con tarjeta al mes con un gasto mínimo total de 200€ al mes». Si algún mes no se cumple, la Health baja a 2,60 % — por debajo del 2,75 % de la Save, que no pide nada.

Qué haces con esto: si lo que tienes es un ahorro ya formado, la cuenta de B100 que te interesa es la Save, y su número es 2,75 %. Ese es el que hay que poner frente al 3,04 % de Trade Republic.

La comparación de verdad: 2,75 % contra 3,04 %, y el tope de cada una

Aquí es donde entra la segunda cifra que nadie compara: cuánto saldo remunera cada una.

• Trade Republic: 3,04 % TAE «sobre saldos de efectivo de hasta 50 000 €, para nuevos clientes», según recogió nuestra ficha al comprobarla con navegador el 23 de septiembre de 2026. Los intereses se calculan a diario y se abonan una vez al mes.
• B100 · Cuenta Save: 2,75 % TAE con un saldo máximo a remunerar de 100.000 €, según su propia web releída el 24 de septiembre de 2026, donde ese tope aparece con fecha: «hasta el 30.06.27».

Con esos dos datos el año completo se calcula solo. Bruto, antes de impuestos:

Lo que pasa a partir de 50.000 € es que Trade Republic deja de subir: su rendimiento se queda clavado en 1.520 € al año por mucho efectivo que se le añada, porque el tipo publicado solo cubre ese primer tramo. La Save, en cambio, sigue sumando hasta 100.000 €.

De ahí sale el número del titular: 1.520 € entre 2,75 % son 55.273 €. Ese es el saldo exacto en el que las dos pagan lo mismo.

Los dos relojes: las dos son ofertas con fecha

Esto no es una pega de ninguna de las dos —casi toda cuenta remunerada del mercado funciona así— pero cambia la cuenta que hay que hacer, porque lo que rinde con seguridad es el tramo hasta la fecha, no un año completo por inercia.

B100 publica sus dos fechas, y las dos se leen hoy en su página: el 2,75 % es válido «hasta el 31/12/2026 para nuevos clientes que no hayan sido titulares de una Cuenta B100 en los últimos 12 meses», y el tope de 100.000 € remunerados se mantiene «hasta el 30.06.27».

Trade Republic publica que su 3,04 % es para nuevos clientes. Qué tipo se aplica cuando ese periodo termina es la pregunta que hay que hacerles antes de mover una cantidad grande: no lo encontramos publicado en su web, comprobada por última vez el 6 de octubre de 2026. Su página de intereses solo se lee con un navegador completo, no con una petición normal —una limitación técnica suya—, así que no afirmamos nada más allá de eso. Es literalmente la primera pregunta del chat de su app.

Que un titular del 3 % venga con condiciones no es raro, y qué mirar exactamente en cada producto antes de firmar está desarrollado en nuestro repaso de la letra pequeña de las cuentas remuneradas.

Quién responde por tu dinero, y aquí sí hay una diferencia de estructura

Las dos entidades lo publican, así que se cuenta como hecho y no como advertencia.

Con B100 estás contratando con ABANCA. Su propia web lo dice con estas palabras, leídas el 24 de septiembre de 2026: «B100 es una marca comercial de ABANCA, entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de entidades de crédito», que cubre «hasta un máximo de 100.000 euros por depositante y entidad de crédito». Ojo al detalle de cálculo, porque casi nadie lo cruza: el tope remunerado de la Save es justamente 100.000 €, así que quien lo llene entero está exactamente en el límite de la garantía — y si ya tiene dinero en ABANCA, todo suma bajo el mismo techo, porque el límite es por entidad y no por marca ni por cuenta.

Trade Republic tiene una estructura distinta. Su centro de ayuda, leído el 24 de septiembre de 2026, explica que «guardamos tu dinero de forma segura en cuentas colectivas con nuestros bancos asociados» y que «tus fondos están legalmente protegidos hasta 100 000 EUR por cliente, por banco». El importe es el mismo; lo que cambia es que ahí el techo se cuenta por cada banco asociado en el que esté tu efectivo, y el sistema de garantía que responde depende de en cuál esté.

Qué puedes hacer con esto: si tu ahorro se acerca a los 100.000 €, pregunta en cada caso en qué entidad concreta está tu efectivo, porque ese es el dato que decide cuánta cobertura tienes. Es la misma comprobación que hicimos al comparar Ferratum o bunq, dos cuentas remuneradas sin vincular nada, donde el fondo que responde tampoco era el español.

El veredicto, por perfil

Gana Trade Republic si tu ahorro está por debajo de unos 55.000 €, no quieres cambiar cómo gastas y prefieres una sola cuenta sin objetivos que cumplir. Sobre 20.000 € son 58 € más al año, y sobre 50.000 €, 145 €. Es la opción de quien quiere dejar el dinero quieto y no volver a pensar en ello. No nos paga comisión y aun así es la respuesta para este perfil.

Gana B100 si tu ahorro pasa de esos 55.273 €, porque a partir de ahí Trade Republic ya no sube y la Cuenta Save sí, hasta 100.000 €. Con 60.000 € son 130 € más al año; con 100.000 €, 1.230 €. Cuenta con dos movimientos para traer el dinero: su web publica que «podrás traspasar dinero a tu Cuenta Save solo desde la Cuenta B100», así que primero entra en la cuenta del día a día y de ahí a la Save.

El 3,15 % solo le sirve a quien ya paga con tarjeta a diario, va a hacer esas ocho compras y 200 € de gasto sin cambiar nada de su vida, y tiene paciencia para ir llenando la Health a 30 € diarios por objetivo durante meses. Para el resto, ese número es del anuncio y no de la cuenta.

No gana ninguna de las dos si lo que necesitas es una cuenta para cobrar la nómina y domiciliar recibos: ninguno de estos dos productos es eso, y compararlos con una cuenta nómina es comparar cosas distintas.

Las condiciones de los dos productos las fija cada entidad y pueden cambiar en cualquier momento —B100 lo publica con fecha y Trade Republic lo condiciona a ser cliente nuevo—, así que conviene comprobarlas en su web antes de contratar. Las cifras de este artículo son las que publicaban el 23 y el 24 de septiembre de 2026, con la fecha al lado de cada una.