Al darte de alta en B100 no abres una cuenta: abres tres, y solo dos pagan intereses. El 3,15 % que aparece en su publicidad es el de la Cuenta Health, que admite la mitad de saldo que la otra y que hay que ganarse cada mes con compras. El dinero que la mayoría de la gente va a dejar quieto vive en la Cuenta Save, y ahí el número es 2,717 % TIN / 2,75 % TAE.
Todas las cifras de este artículo salen de la página oficial de B100, releída entera el 22 de septiembre de 2026. Las condiciones las fija la entidad y pueden cambiar, así que conviene comprobarlas en su web antes de contratar.
Tres cuentas, tres números distintos
Esto es lo que se abre de golpe, con lo que publica cada una:
| Cuenta | Qué remunera | Tope de saldo remunerado |
|---|---|---|
| Cuenta B100 (día a día) | 0 % TIN, 0 % TAE | — |
| Cuenta Save | 2,717 % TIN / 2,75 % TAE | 100.000 € |
| Cuenta Health | 3,106 % TIN / 3,15 % TAE | 50.000 € |
La primera consecuencia práctica es de cálculo, no de opinión: el número más alto va con el tope más bajo. Quien tenga 80.000 € ahorrados no puede colocarlos al 3,15 % ni cumpliendo todo, porque la Health no admite más de 50.000 €.
El 3,15 % se gana cada mes, no se firma una vez
Para que la Cuenta Health remunere, B100 pide al menos ocho compras al mes con sus tarjetas y un gasto mínimo de 200 €. Esa cuenta está además ligada a sus dos objetivos de salud —Move to Save, por pasos, y Off to Save, por desconexión de redes—, que van moviendo dinero desde la Cuenta B100 hasta 30 € al día por objetivo.
Aquí está la diferencia que casi nadie separa y que decide si el producto te sirve:
- El 2,75 % de la Save lleva una condición de entrada: ser nuevo cliente. Se cumple una vez y ya está.
- El 3,15 % de la Health lleva una condición de comportamiento: ocho compras y 200 € de gasto, mes a mes.
Un interés que depende de cómo te portes cada mes no es un interés que tengas, es uno que puedes perder sin que cambie ni una línea del contrato. Si un mes te vas de viaje y pagas con otra tarjeta, ese mes no cumples.
Qué pasa entonces sí está publicado, y es la cifra que hay que tener delante antes de contratar: su página de la Cuenta Online, releída el 23 de septiembre de 2026, dice que «si no usas nuestra tarjeta Pay to Save, la remuneración de la cuenta será: TIN 2,570 % / TAE 2,60 %». Así que el mes que no llegas no te quedas a cero: te quedas en 2,60 %.
Y ahí está lo que conviene mirar dos veces, porque no lo dice ningún titular: ese 2,60 % es más bajo que el 2,75 % de la Cuenta Save, que no te pide ninguna compra. El mes que no cumples, el dinero que tengas en la Health rinde menos que si lo hubieras dejado quieto en la otra cuenta. Sobre 10.000 €, la diferencia entre el 3,15 % y el 2,60 % son unos 55 € brutos al año; entre el 2,60 % y el 2,75 % de la Save, unos 15 € al año en contra de la cuenta que más trabajo te da.
Es exactamente el tipo de comprobación que conviene hacer con cualquier producto de este tipo, y que desarrollamos en la letra pequeña de las cuentas remuneradas.
Dos relojes distintos, y no vencen el mismo día
En la web de B100 hay dos fechas y es fácil leerlas como si fueran una:
- La remuneración del 2,75 % es «válida hasta el 31/12/2026 para nuevos clientes».
- El saldo máximo remunerado de 100.000 € se mantiene hasta el 30 de junio de 2027.
O sea que ni el tipo ni el tope están garantizados más allá de esas fechas. No es nada raro en una cuenta remunerada —casi todas las promociones del mercado llevan fecha—, pero sí cambia la cuenta que hay que hacer: si estás valorando mover una cantidad grande, lo que rinde con seguridad es el tramo hasta esas fechas, no un año completo por inercia.
Traer los ahorros son dos movimientos, no uno
Este detalle es operativo y por eso no sale en ningún titular, pero cambia el plan de quien viene de otro banco: la Cuenta Save solo recibe saldo desde la Cuenta B100. No admite una transferencia directa desde tu banco de siempre.
En la práctica, el dinero entra primero en la cuenta del día a día —que rinde 0 %— y de ahí lo pasas tú a la Save. No es una trampa y no cuesta dinero, pero significa que el traspaso son dos pasos y que conviene no dejarlo a medias: unos ahorros parados en la Cuenta B100 no ganan nada.
También significa que B100 no sustituye a tu cuenta de siempre. Es el mismo reparto que explicamos al comparar cuenta remunerada o cuenta corriente: una para cobrar y pagar, otra para que el dinero rinda.
El aval de los 100.000 €: por entidad, no por marca
Este es el punto que no se ve mirando la web de B100 con los ojos de quien compara intereses, y es el que más dinero puede costar.
Su propia página lo dice con estas palabras: «B100 es una marca comercial de ABANCA, entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de entidades de crédito. El Fondo garantiza hasta un máximo de 100.000 euros por depositante y entidad de crédito.»
El Banco de España lo explica igual en su Portal del Cliente Bancario: la cobertura es de hasta 100.000 € por titular y por entidad. No por cuenta, no por marca y no por aplicación.
Comprobar de qué entidad cuelga una marca es el primer paso de cualquier cuenta que se abre desde el móvil, y se hace en dos minutos: está explicado en qué se comprueba antes de abrir una cuenta en un banco sin oficinas.
La consecuencia es concreta. Si ya tienes dinero en ABANCA y abres B100 pensando que estás repartiendo el riesgo entre dos bancos, no estás repartiendo nada: los dos saldos suman contra el mismo límite de 100.000 €. Y el detalle que cierra el círculo es que el tope remunerado de la Cuenta Save es justamente 100.000 €, o sea que el producto invita a colocar ahí exactamente la cifra que agota la garantía de esa entidad.
No hay nada oculto en esto: B100 lo publica en su propia web. Lo que pasa es que no está donde el lector mira cuando decide cuánto meter. Si vas a concentrar una cantidad cercana al límite, la comprobación que toca es mirar bajo qué entidad está cada saldo tuyo antes de transferir, no cuántas apps tienes instaladas.
Lo que está bien, dicho igual de claro
Un análisis que solo encuentra pegas no es un análisis. B100 tiene dos cosas que merecen decirse en alto:
- Sin comisión de mantenimiento ni de administración, y sin condiciones para que siga así. Su web publica que «no pagarás comisiones de mantenimiento ni administración». Lo normal en el mercado es un 0 € condicionado a domiciliar la nómina o a gastar con la tarjeta; aquí el 0 € no depende de nada.
- El dinero está disponible. No es un depósito a plazo: no hay permanencia ni penalización por sacarlo.
Y su tope de 100.000 € remunerados duplica el de Trade Republic, que remunera hasta 50.000 €, que es justamente lo que le hace ganar a partir de cierto saldo. No es el tope más alto de las cuentas remuneradas verificadas de nuestro ranking —la Cuenta Más de Deutsche Bank remunera hasta 150.000 €, comprobado el 24 de septiembre de 2026—, pero esta última lo hace al 1,50 % TAE frente al 2,75 % de la Save: un tope alto solo vale algo junto al tipo que paga. Eso sí, léelo junto con el párrafo anterior, porque esos 100.000 € coinciden exactamente con el límite del fondo de garantía.
A quién le encaja y a quién no
- Le encaja a quien tiene ahorro parado, no es cliente de ABANCA y quiere un 2,75 % sin domiciliar nada ni gastar un euro con la tarjeta.
- Le encaja regular a quien pensaba cobrar el 3,15 %: hay que hacer ocho compras al mes con sus tarjetas y 200 € de gasto, y el tope es de 50.000 €.
- No le encaja a quien ya tiene un saldo importante en ABANCA, porque comparten el límite del Fondo de Garantía de Depósitos, ni a quien busca una cuenta para el día a día: esa, en B100, rinde 0 %.
Puedes ver cómo queda frente al resto en nuestro ranking de cuentas remuneradas, con la fecha en la que se comprobó cada ficha.
Nuestra relación con B100: ifinanzas.es cobra una comisión si descargas su aplicación desde nuestro enlace. Se cobra por la descarga, no por que abras la cuenta ni por cuánto dinero metas. Eso no cambia ninguna de las cifras de arriba: si tu dinero ya está en ABANCA, este producto no te reparte el riesgo, y así está escrito.
