Sí, se puede cobrar un interés por tu dinero sin domiciliar la nómina: la mayoría de las cuentas remuneradas que tenemos verificadas una a una no la pide. Lo que no desaparece es la condición. Quien no te pide la nómina te pide otra cosa —un saldo mínimo, no haber sido cliente antes, un plan de pago mensual, o que uses la cuenta— y esa otra cosa es la que decide si el tipo anunciado es el tuyo.
Esto importa si eres autónomo, si cobras de varios sitios, si estás entre dos trabajos o si simplemente no quieres mover tu banco de siempre. La pregunta útil no es «¿me piden nómina?», sino «¿qué me piden en su lugar y lo cumplo?».
Qué pide cada cuenta remunerada cuando no pide nómina
Esta tabla sale de los requisitos que guardamos ficha a ficha, leídos en la web de cada entidad. No es una lista de «las mejores»: es qué condición tiene cada una, para que mires cuál te toca a ti.
| Cuenta | Lo que pide para el tipo anunciado | Comprobado el |
|---|---|---|
| Blackcat (cuenta en euros con IBAN) | Mantener 300 € o más para la recompensa del 4 % anual; por debajo, 2,2 % | 30-09-2026 |
| bunq (Free + Cuenta de Ahorro) | Ser mayor de edad y abrirla por la app. El plan Free no cuesta nada; la tarjeta física va en los planes de pago, desde 3,99 €/mes | 01-10-2026 |
| B100 (Cuenta B100 con Save) | Para el 2,75 %, ser cliente nuevo e ingresar los ahorros antes del 31 de diciembre de 2026. El 3,15 % de la Cuenta Health exige 8 compras al mes y 200 € de gasto con su tarjeta; sin usarla baja al 2,60 % | 01-10-2026 |
| Ferratum (Cuenta de Ahorro Flexible) | Un solo titular, persona física, y el dinero entra solo por transferencia SEPA desde una cuenta a tu nombre. El 3,4 % de los tres primeros meses es solo para clientes nuevos | 04-10-2026 |
| Trade Republic (Cuenta Remunerada) | El 3,04 % es solo para clientes nuevos | 01-10-2026 |
| Banco Sabadell (Cuenta Online) | Ser cliente nuevo del banco | 30-09-2026 |
| Openbank (Cuenta Remunerada) | Vinculación: traer Bizum y tus ahorros para que remunere | 01-10-2026 |
| Revolut (Instant Access Savings) | El 2,27 % exige el plan Ultra, 55 € al mes en lanzamiento. Con el plan Estándar, gratuito, es 1,15 % | 01-10-2026 |
| N26 (Estándar con Cuenta de Ahorro) | El 0,50 % es del plan gratuito. El 1,30 % exige el plan Metal, 202,8 € al año | 04-10-2026 |
| MyInvestor, ING (Cuenta NARANJA), Pibank | Sin requisito de acceso declarado en su ficha | 23-09 / 01-10 / 05-10-2026 |
Y las dos que sí piden ingresos domiciliados, para que sepas cuáles descartar de entrada: la Cuenta Online de Unicaja pide nómina o pensión de 600 € netos (los 450 € de incentivo piden 1.200 €), y la Cuenta Más DB de Deutsche Bank cobra 60 € al trimestre —240 € al año— si no hay nómina de 2.000 € al mes o 10.000 € en el banco. La Cuenta Inteligente de Bankinter no cierra la puerta, pero su remuneración máxima sí exige domiciliar la nómina y activar Bizum.
Las condiciones las fija cada entidad y pueden cambiar, así que conviene releerlas en su web antes de contratar. Si quieres ver los productos ordenados y con sus cifras actualizadas, están en nuestro ranking de cuentas remuneradas.
Las dos familias de condición, y solo una puede dejarte en negativo
Aquí está la parte que casi nadie separa, y es la que cambia la decisión.
La condición que te recorta. Si no la cumples, cobras menos. Sigues ganando dinero, solo que menos del que anunciaba el titular. Es lo que hace el saldo mínimo de Blackcat: su página de recompensas dice literalmente «Gana un 4 % anual si mantienes 300 € o más» y, a continuación, «Con saldos más bajos, ganarás un 2,2 %» (leído el 5 de octubre de 2026). Si te quedas en 200 €, cobras el 2,2 % en lugar del 4 %. Menos, pero positivo.
La condición que te cobra. Aquí el resultado puede ser negativo, y es el riesgo del lector que abre una cuenta «por si acaso» y la deja quieta — que es exactamente el perfil que llega buscando esto. La propia Blackcat publica en su página de tarifas una tarifa por inactividad de «15 € al mes», con una forma de cobro que conviene leer dos veces: «Los primeros 6 meses se acumulan y se cobran juntos en el 7º mes» (leído el 5 de octubre de 2026).
Puesto en euros sobre el saldo mínimo que da derecho al 4 %:
| Lo que pasa con 300 € dejados quietos seis meses | Euros |
|---|---|
| Recompensa del 4 % anual durante medio año | +6 € |
| Tarifa de inactividad: 15 € × 6 meses, cobrada en el séptimo | −90 € |
| Resultado | −84 € |
Es decir: la misma cuenta que paga el tipo más alto de la tabla puede ser la que más te cueste, y la diferencia no está en el tipo sino en si la usas. Un porcentaje alto sobre un saldo pequeño mueve céntimos; una tarifa fija se los come enteros. El análisis completo de este producto, con el resto de su letra pequeña, está en nuestro análisis de la cuenta de Blackcat.
Qué te conviene según cómo tengas el dinero
Si tienes el dinero parado y no vas a tocarlo. Te interesan las cuentas cuya condición es de saldo o de antigüedad, no de uso: entras una vez, cumples, y no tienes que acordarte de nada. Lo que sí debes mirar es hasta cuándo dura el tipo y hasta qué saldo remunera, porque varias de estas cuentas caducan su tipo a los 6 o 12 meses. Y descarta de entrada cualquiera con tarifa por inactividad: es el peor escenario posible para este perfil.
Si vas a mover el dinero y usar la tarjeta. Entonces las condiciones de uso dejan de ser un obstáculo y se convierten en la vía al tipo alto: las 8 compras y 200 € de gasto al mes de la Cuenta Health de B100, por ejemplo, las cumple sin pensar quien ya paga con tarjeta a diario. Para quien no, es una condición que no se cumple sola y el tipo baja.
Si solo quieres probar. Fíjate en si el tipo que anuncia es para clientes nuevos, porque es una bala que se gasta una vez: abrir la cuenta y cerrarla te quema la condición de «cliente nuevo» en esa entidad para futuras promociones. Es el caso de Trade Republic, Banco Sabadell, Ferratum y B100.
Si estás comparando por el número grande. Las cuatro comprobaciones que hay que hacer en cualquier cuenta remunerada —cuánto dura el tipo, qué pasa cuando acaba, hasta qué saldo remunera y qué condiciones esconde— están desarrolladas en nuestra guía sobre la letra pequeña de las cuentas remuneradas.
Y una última comprobación que no tiene que ver con el tipo: no todas estas entidades son bancos españoles, y lo que cubre el fondo de garantía de depósitos no es lo mismo en un banco que en una entidad de dinero electrónico. Lo explicamos entero en qué pasa con tu dinero si quiebra el banco.
Cómo nos pagamos esto
Tenemos acuerdo de afiliación con Blackcat: si abres su cuenta desde nuestro enlace, podríamos cobrar una comisión. No cambia ninguna cifra de este artículo. Las tres cifras incómodas de este producto —que el 4 % exige 300 €, que por debajo es un 2,2 % y que hay una tarifa de 15 € al mes por inactividad— están publicadas por la propia Blackcat, citadas literalmente y con la fecha en que las leímos. Un comparador que esconde la letra pequeña del producto que le paga no sirve para decidir nada.
