El depósito a doce meses de MyInvestor paga un 3,00 % TAE, y aquí la TAE coincide con el TIN porque abona todos los intereses de una vez al vencimiento. Traducido a euros: 10.000 € se convierten en 300 € brutos y 243 € netos, en un solo pago el día que vence.
Y antes de seguir, la condición que decide si este producto va contigo o no: el mínimo son 10.000 €. Su página lo dice así de corto —«desde 10.000 euros y hasta un máximo de 100.000 euros»— y es lo primero que hay que mirar, porque no es un depósito para empezar a ahorrar, es para dinero que ya está ahorrado.
Lo que cobras de verdad, plazo a plazo
MyInvestor publica cuatro plazos, y al pasarlos a euros aparece lo que el porcentaje esconde. Con 10.000 € y los tipos de su página comprobados el 1 de octubre de 2026:
| Plazo | TAE | Intereses brutos | Lo que llega a tu cuenta |
|---|---|---|---|
| 1 mes | 2,25 % | 18,56 € | 15,03 € |
| 3 meses | 2,25 % | 55,78 € | 45,18 € |
| 6 meses | 2,25 % | 111,85 € | 90,60 € |
| 12 meses | 3,00 % | 300,00 € | 243,00 € |
La diferencia entre el bruto y lo que llega es la retención del 19 % que el banco ingresa en Hacienda a tu nombre. No es un impuesto cerrado: el Reglamento del IRPF la define como una retención a cuenta, y en la declaración se cruza con lo que te toque de verdad. Cómo acaba la cuenta está desarrollado en cómo tributan los intereses de un depósito.
El dato que no sale en el titular: a 1, 3 y 6 meses paga exactamente lo mismo
Mira otra vez la columna de la TAE. Los tres plazos cortos pagan el mismo 2,25 %. No hay escalón entre atar el dinero un mes y atarlo medio año: el único salto está en el año, y es de 0,75 puntos de golpe.
Eso cambia la forma de elegir plazo, y en la dirección contraria a la que se suele usar. Dentro de los plazos cortos no estás comprando rentabilidad con tiempo, así que no hay ningún motivo para atar seis meses si crees que puedes necesitar el dinero antes: a un mes cobras proporcionalmente lo mismo y recuperas la libertad cinco meses antes. La pregunta útil no es «¿qué plazo paga más?», es «¿puedo dejar este dinero quieto doce meses enteros?». Si la respuesta es sí, el año; si es no, el plazo más corto que te cubra.
Y una comprobación que conviene hacer antes de encadenar depósitos de un mes: los tipos de hoy no son los de dentro de tres renovaciones. Lo que fija el 3 % es firmar los doce meses, no sumarlos a trozos.
Cancelarlo antes: sin comisión, pero sin intereses
Esta es la letra pequeña que más dinero decide, y MyInvestor la publica sin rodeos: «Sí, puedes cancelarlo en cualquier momento y recuperar el 100% de tu dinero. La cancelación no tiene comisiones, pero no recibirás los intereses».
Hay dos lecturas y las dos son ciertas:
- Lo bueno: tu capital no corre riesgo de penalización. Sacas los 10.000 € íntegros el día que quieras.
- Lo que cuesta: pierdes todo el interés, no una parte proporcional. Cancelar en el mes once no te deja con once doceavos de los 300 €, te deja con cero. En la práctica, el coste de arrepentirte crece cada día que pasa.
Lo que su página no detalla es si se puede cancelar una parte y dejar el resto corriendo, o si es todo o nada. Antes de firmar, eso está en la información precontractual que el banco tiene que entregarte, y merece la pena buscarlo: con un mínimo de 10.000 €, sacar 2.000 € para un imprevisto podría costarte los intereses de los otros 8.000 €.
No se renueva solo, y eso tiene dos caras
Su propia página responde que «la renovación no es automática. Cuando llegue el momento del vencimiento, recibirás tu capital e intereses».
La cara buena es clara: no te quedas atado a un tipo que no has elegido, que es exactamente lo que pasa con los depósitos que se renuevan en silencio al tipo vigente ese día. Aquí el banco te devuelve el dinero y la decisión es tuya otra vez.
La cara que hay que contar es la otra: desde el día del vencimiento, ese dinero deja de cobrar el 3 % y pasa a cobrar lo que pague tu cuenta en ese momento. Si el depósito vence en junio y no lo miras hasta septiembre, esos tres meses el dinero ha estado trabajando a otro precio. Apuntar la fecha de vencimiento en el calendario el mismo día que contratas es la única forma barata de que eso no pase.
El 3,10 % con cartera automatizada: cuánto es de verdad esa décima
MyInvestor ofrece un tipo mejorado si tienes contratada una cartera automatizada: «Si tienes o contratas carteras automatizadas (roboadvisor) con un mínimo de 150 €, mejoramos la rentabilidad del depósito». El 2,25 % de los plazos cortos pasa a 2,50 % y el 3,00 % del año pasa a 3,10 %.
En euros, sobre 10.000 € a doce meses:
| Intereses brutos | Lo que llega a tu cuenta | |
|---|---|---|
| 3,00 % (sin cartera) | 300,00 € | 243,00 € |
| 3,10 % (con cartera) | 310,00 € | 251,10 € |
| Diferencia | +10,00 € | +8,10 € |
Ocho euros al año. Esa es la cifra, y ponerla encima de la mesa evita la decisión equivocada, porque lo que se contrata para conseguirlos no es un detalle administrativo: una cartera automatizada es un producto de inversión. Puede perder valor, y no está cubierta por el Fondo de Garantía de Depósitos, que según el Banco de España protege «los depósitos dinerarios en los que se garantiza la devolución del 100% de su capital». Una cartera no garantiza la devolución de nada.
Además tiene un coste de gestión que hay que restar de esos 10 € antes de decidir. No damos la cifra porque el día de escribir esto no pudimos leer su página de tarifas, y un número de comisión inventado es peor que ninguno: míralo en su web antes de contratar.
Los 100.000 € de tope y lo que de verdad cubre el fondo
El máximo del depósito son 100.000 €, la misma cifra que cubre el Fondo de Garantía de Depósitos. La ficha del producto recoge que «MyInvestor Banco, S.A. está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos en España de entidades de crédito», y el Banco de España precisa que el fondo «garantiza hasta 100.000€ por depositante y entidad».
La coincidencia de las dos cifras hace fácil leerla mal, así que conviene dejarlo claro: el límite de 100.000 € del fondo cuenta todo lo que tengas en MyInvestor, no solo este depósito. Si además tienes saldo en su cuenta, suma. Quien llene el depósito hasta el tope y mantenga dinero en la cuenta del mismo banco está, en esa parte, por encima de lo cubierto. Cómo se cuenta ese límite por titular y por entidad, y qué pasa de verdad con el dinero si el banco quiebra, está explicado entero en qué pasa con tu dinero si quiebra el banco.
Qué tiene en contra
Un análisis que solo cuenta lo bueno no sirve para decidir. Las tres cosas que juegan en contra de este depósito, con sus cifras:
- El mínimo de 10.000 € deja fuera a quien quiere empezar con menos, que es mucha gente. En nuestro ranking de depósitos hay productos que admiten desde 1 €.
- Cancelar cuesta todos los intereses, no una parte. Si existe alguna probabilidad real de necesitar ese dinero antes de doce meses, el 3 % no es tu tipo: tu tipo es el 2,25 % del plazo que sí puedas cumplir.
- A doce meses no es el único que paga un 3 % TIN. Hay otro depósito en el ranking con el mismo tipo en euros y un mínimo de 1 €, así que el 3,00 % no es, por sí solo, un motivo para elegir este. Lo que lo distingue es el resto: cómo liquida, cómo cancela y si te interesa la cartera, y eso está desarrollado condición a condición en la comparación entre Pibank y MyInvestor a 12 meses.
Para hacer la cuenta con tu importe y tu plazo —el bruto, la retención y el neto— está el simulador de depósitos, que usa los mismos tipos verificados del ranking.
Las condiciones las fija MyInvestor y puede cambiarlas: todas las cifras de este artículo se comprobaron en su web el 1 de octubre de 2026, así que vuelve a mirarlas en su página antes de contratar.
