El Depósito Pibank a 12 meses paga un 3,00 % TIN, que su propia web publica como 3,03 % TAE, y liquida los intereses cada trimestre en la cuenta Pibank. Con 10.000 € eso son 300 € brutos en el año y 243 € netos después de la retención del 19 % que practica el banco. Son las cifras que encabezan hoy nuestro ranking de depósitos, comprobadas en la página de Pibank el 2 de octubre de 2026.
Esa es la parte que sale en el titular. Lo que decide si este depósito te conviene está dos pantallas más abajo en su página: se prorroga solo por otro año si no te opones con un mes de antelación.
Los 300 € en euros, trimestre a trimestre
El número que vas a ingresar sale del TIN, no de la TAE. Con 10.000 € al 3,00 % durante doce meses:
| Concepto | Importe |
|---|---|
| Intereses brutos del año | 300,00 € |
| Retención del 19 % que practica el banco | −57,00 € |
| Lo que llega a tu cuenta | 243,00 € |
| Cada liquidación trimestral (bruto / neto) | 75,00 € / 60,75 € |
Con 5.000 € la cuenta es la mitad exacta: 150 € brutos y 121,50 € netos. Puedes hacerla con tu importe en el simulador de depósitos, que usa la misma fórmula.
La retención no es el impuesto, es un adelanto. El 19 % que se queda el banco es el porcentaje que fija el artículo 90 del Reglamento del IRPF para los rendimientos del capital mobiliario. En la declaración, esos 300 € van a la base del ahorro y tributan según su escala; si tu tramo es el primero, el 19 % ya retenido coincide y no hay nada más que pagar.
Por qué la TAE dice 3,03 y tú ingresas el 3,00
No hay truco, y conviene entenderlo porque se repite en todos los depósitos que liquidan antes del vencimiento: la TAE supone que cada pago trimestral se reinvierte al mismo tipo durante el resto del año. Matemáticamente, un 3,00 % nominal capitalizado cuatro veces da un 3,03 % efectivo, y por eso la cifra del anuncio es más alta.
El depósito no reinvierte nada por su cuenta. Los 75 € de cada trimestre se abonan en tu cuenta Pibank y ahí se quedan, así que el 3,03 % solo lo conseguirías tú, a mano, metiendo cada liquidación en otro producto que pague lo mismo.
Lo útil que sale de esto: cuando compares dos depósitos, mira si liquidan igual. Dos productos al mismo 3,00 % TIN publican TAE distintas solo por la periodicidad del pago, y el que liquida al vencimiento parece peor en el anuncio aunque ingreses exactamente los mismos euros. Es justo lo que pasa entre este depósito y el de MyInvestor, y lo desarrollamos en la comparación entre Pibank y MyInvestor a 12 meses.
La prórroga automática: la fecha que hay que apuntar hoy
Esta es la condición que más dinero mueve y la que menos gente lee. Las condiciones que Pibank publica en su página de producto, leídas el 2 de octubre de 2026, dicen que el depósito se renueva «por un plazo igual a su duración inicial» y que, «con un preaviso mínimo de un mes antes del primer o sucesivos vencimientos, cualquiera de las partes podrá oponerse expresamente a la prórroga».
Léelo al revés, que es como afecta: si el día del vencimiento no has avisado, el dinero se queda otros doce meses atado.
Lo práctico, en tres pasos:
- El día que lo contratas, apunta el vencimiento y réstale cinco semanas. Un mes es el mínimo, no el plazo cómodo: si el aviso tiene que entrar por un canal concreto y te lo devuelven, no te queda margen.
- Esa fecha es la de la decisión, no la del trámite. Si vas a necesitar el dinero, avisa; si vas a dejarlo, comprueba antes a qué tipo renueva.
- Y compruébalo cada año. Su página publica el plazo de la prórroga, pero el tipo aplicable a la renovación es el que esté vigente en ese momento, no necesariamente el 3,00 % de hoy. Un depósito que se renueva solo puede acabar pagando bastante menos que el que firmaste sin que nadie te engañe.
Sacar el dinero antes: se puede, y lo que cuesta
Pibank permite cancelar el depósito total o parcialmente. Su página publica que la penalización «será el tipo de interés nominal anual, aplicable a la Imposición reintegrada anticipadamente», y que el importe «no será superior a los intereses correspondientes al período entre la fecha de contratación, o, en su caso, renovación, y la de cancelación».
Traducido a lo que te pasa: la penalización se come lo que has ganado con la parte que retiras, pero no puede comerse el capital. En el peor caso recuperas ese dinero sin haber ganado nada con él. Y como la liquidación es trimestral, si ya has cobrado algún pago de intereses correspondiente al importe que cancelas, el banco lo regulariza dentro de ese mismo tope.
Eso cambia la pregunta antes de contratar. No es «¿voy a necesitar este dinero?», sino «¿cuánto me molesta quedarme a cero de rentabilidad en la parte que saque?». Si la respuesta es «nada, prefiero tenerlo disponible», un depósito no es el sitio. Si es «no lo voy a tocar salvo imprevisto grande», la cancelación parcial te deja sacar solo lo que necesites y mantener el resto trabajando.
Quién está detrás, y por qué el límite se cuenta por entidad
Pibank es la marca comercial de Banco Pichincha España, S.A., inscrita en el Registro de Bancos y Banqueros del Banco de España con el número de codificación 0235, según su propio aviso legal. Esto importa por una razón muy concreta: el Fondo de Garantía de Depósitos cubre hasta 100.000 € por depositante y entidad, y la entidad es Banco Pichincha España, no cada producto ni cada marca.
O sea que lo que tengas en la cuenta Pibank y lo que tengas en el depósito suman para ese límite. Si el ahorro que quieres colocar se acerca a los 100.000 €, el exceso no está cubierto, y ese es el motivo —el único— para repartirlo entre entidades distintas. Lo explicamos entero, con qué cubre y qué no, en la guía de qué pasa si quiebra tu banco y hasta dónde llega la garantía de depósitos.
Su página publica además un importe mínimo de 1 euro y ningún máximo. El mínimo real, en la práctica, no lo pone el banco: lo pone la cuenta. Los intereses se abonan en la cuenta Pibank, que es gratuita, así que para tener el depósito hay que abrir también la cuenta.
Lo que no nos gusta de este depósito
Un análisis sin contras no sirve para decidir, así que aquí están los tres que tiene:
- Un solo plazo. Solo hay 12 meses. Si el dinero lo necesitas en seis, este producto no entra en la conversación por bueno que sea su tipo; hay que mirar los plazos cortos del ranking.
- La prórroga juega contra el despistado. Es una condición publicada y legítima, pero el diseño por defecto es «sigue atado», no «se te devuelve». Quien no lleva calendario pierde.
- No es el único a este tipo. MyInvestor publica también un 3,00 % TIN a doce meses con otras condiciones de liquidación y de cancelación, y en euros ingresados a un año la diferencia entre los dos es prácticamente nula. Si ya estás comparando los dos, la decisión no la va a dar el tipo: la van a dar la liquidación y la letra pequeña.
Entonces, ¿a quién le sirve?
A quien tiene una cantidad que sabe que no va a tocar en doce meses, quiere un tipo que el banco no pueda bajarle a mitad de camino y prefiere cobrar algo cada trimestre en lugar de esperar al final. Encabeza hoy nuestro ranking de depósitos por eso: un tipo alto para el plazo, mínimo de entrada irrelevante, sin comisiones por mantener la cuenta asociada y con cancelación parcial permitida.
A quien no le sirve es a quien ese dinero le hace de colchón de emergencia. Ahí la pregunta no es cuánto paga, sino cuánto tarda en estar disponible y qué cuesta sacarlo.
Y lo de siempre, que no es una coletilla: las condiciones las fija el banco y puede cambiarlas. Las cifras de este artículo se leyeron en la página de Pibank el 2 de octubre de 2026; antes de firmar, ábrela y compruébalas, sobre todo el tipo, que es lo primero que se mueve.
