El 2 de noviembre abrimos en ifinanzas una sección nueva: el comparador de cuentas para autónomos y empresas. Es la séptima que publicamos, después de cuentas, hipotecas, préstamos, energía, depósitos y tarjetas, y la primera pensada para quien usa la cuenta para trabajar.
Por qué la abrimos
Una cuenta de negocio se anuncia por su cuota y se paga por su uso. La cuota es la cifra grande del anuncio, la que dice «0 € al mes» o «sin comisiones». Pero un autónomo no paga solo la cuota: paga cada transferencia a un proveedor, cada recibo de la Seguridad Social o de Hacienda y cada operación que se pasa del cupo incluido. Con el mismo uso al mes, dos cuentas que se anuncian igual pueden acabar costando muy distinto al cabo del año, y esa diferencia no sale en ningún titular: sale en la letra pequeña de las tarifas.
Lo explicamos con cifras en lo que cuesta de verdad una cuenta para autónomos «sin comisiones». El comparador nace para hacer esa cuenta por ti, con todas las cuentas a la vez y con las mismas reglas para todas.
Qué aportamos
El coste al año con un uso de autónomo, no la cuota. Cada cuenta se mide con el mismo escenario, escrito y publicado: un autónomo de servicios que cada mes hace 15 transferencias ordinarias, 2 inmediatas y paga 5 recibos domiciliados, con una tarjeta de débito, durante 12 meses. Si tu uso es otro, el escenario te dice qué partidas mirar en la tarifa de cada entidad para hacer tu propia cuenta.
Una nota con sus pesos a la vista. La ley obliga a explicar los principales criterios que deciden el orden de un ranking y lo que pesa cada uno (artículo 20.3 de la Ley General para la Defensa de los Consumidores). Aquí son cuatro:
| Criterio | Peso |
|---|---|
| Lo que cuesta al año con ese uso | 50 % |
| Lo que te da para el negocio: datáfono sin cuota, facturas desde la cuenta, ayuda con los impuestos, tarjetas de más, efectivo gratis y subcuentas | 25 % |
| Lo que te exige para tenerla o para que salga más barata | 15 % |
| Lo reciente que es nuestra comprobación de sus cifras | 10 % |
Una partida que una entidad no publica cuenta como la más cara de las que sí se publican: si callar un precio subiera la nota, callar saldría a cuenta.
Banco o entidad de pago, dicho siempre. Varias de las cuentas que comparamos no son de un banco, sino de una entidad de pago o de dinero electrónico, autorizadas para mover tu dinero pero no para recibir depósitos. No resta puntos, pero se dice a la vista en cada ficha, porque cambia qué protección tiene tu saldo. Lo contamos entero en banco o entidad de pago para la cuenta de tu negocio.
Qué cobramos y qué no. Hoy ninguna entidad de esta sección nos paga: los botones llevan a la web oficial de cada una y el orden lo decide solo la nota. ifinanzas.es vive de comisiones de afiliación, y el día que una cuenta de esta sección nos pague por un alta, lo diremos a la vista, junto a su ficha, y su nota seguirá saliendo de la fórmula publicada, no del acuerdo. Cada cifra sale de la web o de la tarifa publicada por la propia entidad, con su fecha de comprobación; cómo lo hacemos está en cómo verificamos los datos.
Cómo usarlo
Entra en el ranking y mira primero la columna de coste al año: es la respuesta a «cuánto me va a costar con un uso normal». Después, lo que destaca de cada cuenta y su requisito, que van siempre a la vista. Debajo del top están las demás cuentas que comparamos, de más a menos nota, para que ninguna se quede fuera solo por no estar arriba.
Si estás empezando, antes de elegir cuenta conviene saber si estás obligado a tener una separada para el negocio: lo resolvemos en ¿es obligatoria una cuenta separada para el autónomo?. Con la sección salen además otras guías para autónomos y sociedades: abrir la cuenta de una sociedad limitada, el certificado del capital social, cobrar con tarjeta o con enlace de pago y cuándo dar el salto de cuenta de autónomo a cuenta de empresa.
Las condiciones las fija cada entidad y pueden cambiar. Comprobamos las cifras en sus webs oficiales y las volvemos a mirar de forma periódica, pero antes de abrir una cuenta confirma las condiciones vigentes en la web de la entidad.
