Lo que decide entre estos dos no es el tipo de interés: es cuánto dinero vas a pedir. Por debajo de 6.000 € Cofidis no entra, porque su préstamo personal empieza ahí, y Oney solo entra si ya eres cliente suyo; por encima de 45.000 € no entra Oney, porque el suyo acaba ahí. Y en el tramo en el que caben los dos hay un detalle que no sale en ningún titular: el plazo máximo de Oney no es fijo, sube por escalones según lo que pidas, así que hay importes en los que Cofidis te deja más años y otros en los que te deja menos.
La lectura rápida de sus dos rangos publicados dice lo contrario. Cofidis publica una TAE del 7,02 % al 12,75 % y Oney del 8,30 % al 13,20 %: parece que Cofidis gana siempre y que no hay más que hablar. Las dos fichas, comprobadas el 26 y el 25 de septiembre de 2026, dicen que esa conclusión se rompe en tres sitios.
Los tres límites que deciden antes que la TAE
El suelo, y tiene dos alturas. Cofidis publica «importe del préstamo a la apertura de 6.000 € a 60.000 €». Oney publica «Préstamos desde 1.000€ hasta 45.000€», pero ese suelo de 1.000 € no es para todo el mundo: su propia web lo reparte según si ya eres cliente suyo. «Si ya eres cliente, puedes solicitar tu préstamo desde 1.000 €. Si todavía no lo eres, puedes empezar desde 6.000 €», releído literalmente en oney.es/prestamos el 25 de septiembre de 2026. Así que si necesitas 3.000 € para cambiar la caldera y nunca has financiado nada con Oney, estos dos empiezan los dos en 6.000 € y ninguno de los dos te sirve. Si ya eres cliente de Oney, entonces sí: es el único de los dos que baja de ahí.
El techo. Por encima de 45.000 € Oney ya no llega y solo queda Cofidis, que publica hasta 60.000 €. Los dos son importes máximos publicados, no promesas: lo que te aprueben lo decide su análisis de tu situación, y un máximo publicado es el punto de partida de esa conversación.
El plazo, que es el que casi nadie mira. Cofidis publica «plazo de devolución inicial de 12 a 96 meses», sin más condiciones. Oney publica «Duración comprendida entre 12 y 120 meses», y justo debajo cinco escalones que atan ese plazo al importe.
La tabla que hay que abrir dos webs para hacer
Cruzando los cinco tramos de Oney con el plazo único de Cofidis, esto es lo que puedes pedir de verdad en cada uno. Todas las cifras están releídas en sus dos páginas el 24 de septiembre de 2026.
| Cuánto pides | Plazo máximo en Oney | Plazo máximo en Cofidis |
|---|---|---|
| 1.000 – 3.999 € | 36 meses | no presta: su mínimo son 6.000 € |
| 4.000 – 5.999 € | 60 meses | no presta: su mínimo son 6.000 € |
| 6.000 – 9.999 € | 84 meses | 96 meses |
| 10.000 – 19.999 € | 96 meses | 96 meses |
| 20.000 – 45.000 € | 120 meses | 96 meses |
| 45.001 – 60.000 € | no llega: su máximo son 45.000 € | 96 meses |
Qué cuesta estirar el plazo, en euros
El plazo largo se vende como una ventaja y es un gasto. Cofidis publica su propio ejemplo representativo para 10.000 € a 48 meses: TIN del 9,55 %, TAE del 9,98 %, 47 cuotas de 251,48 € y una última de 250,91 €, «2.070,47 €» de intereses y 12.070,47 € de total adeudado.
Aplicando ese mismo TIN del 9,55 % a los mismos 10.000 € con amortización francesa —el cálculo es nuestro— a 48 meses salen exactamente los 251,48 € que ellos publican, así que el método está contrastado contra su propia cifra. Con él, estirar el plazo sale así:
| Plazo | Cuota | Intereses totales |
|---|---|---|
| 48 meses | 251,48 € | 2.070,47 € (su ejemplo) |
| 60 meses | 210,26 € | 2.615,70 € |
| 96 meses | 149,37 € | 4.339,50 € |
Pasar de cuatro años a ocho baja la cuota 102,11 € al mes y sube el coste 2.269 €. Ese es el precio de la comodidad, y es una cifra mucho más grande que la distancia entre los dos «desde» de estas dos entidades: sobre 10.000 € a 60 meses, aplicando el TIN mínimo de cada uno —6,77 % en Cofidis y 8,00 % en Oney—, la diferencia son unos 350 € de intereses en total. Elegir bien el plazo decide seis veces más dinero que elegir bien la entidad. Si estás dudando cuántos años poner, cuánto suma cada año de más en un préstamo personal está calculado aparte.
Comisiones: los dos publican cero
Cofidis publica «sin comisiones de estudio, mantenimiento ni apertura». Oney publica «Sin comisión de apertura, sin comisión de estudio». Con eso, los dos entran en la lista de préstamos sin comisión de apertura, y la comisión de apertura deja de ser el criterio que separa a estos dos: hace unos años decidía, y hoy la publican a cero tantas entidades que lo que decide es el tipo y el plazo.
Un matiz que conviene saber, y que no es una pega: el folleto general de tarifas de Oney recoge en su tabla 1.1 un tope del 3 % de apertura para financiación no hipotecaria. Un tarifario es el máximo que una entidad se reserva para el conjunto de sus productos, no lo que cobra en uno concreto, y este publica cero. La forma de cerrar la duda es la misma de siempre: que el cero esté por escrito en tu oferta vinculante antes de firmar.
El veredicto, por lo que vayas a pedir
- Menos de 6.000 €: Oney, pero solo si ya eres cliente suyo, porque para quien no lo es su suelo publicado también son 6.000 €. Si lo eres, cuenta con devolverlo rápido: 36 meses como mucho hasta 3.999 € y 60 hasta 5.999 €. Y si no lo eres, ninguno de estos dos entra en ese tramo y hay que mirar el resto de préstamos personales verificados.
- De 6.000 a 9.999 €: Cofidis. Empieza más abajo de tipo y además te da 96 meses frente a los 84 de Oney, que es lo contrario de lo que sugiere el «hasta 120 meses».
- De 10.000 a 19.999 €: empatan en plazo, los dos en 96 meses, así que decide el tipo que te ofrezca cada uno por escrito. Pídeselo a los dos: es gratis y la diferencia entre dos ofertas reales es mucho mayor que la que hay entre dos rangos publicados.
- De 20.000 a 45.000 €: Oney si necesitas bajar la cuota estirando a 120 meses, sabiendo lo que cuesta; Cofidis si te caben 96 meses y su tipo es mejor.
- Más de 45.000 €: Cofidis, porque Oney no llega.
Si tu caso no es ninguno de estos cinco, o quieres ver qué más hay en el mismo tramo, están todos los préstamos personales verificados uno a uno con la cifra de cada uno anclada a la web de su entidad. Y si lo que te interesa es Oney en concreto, su ficha está desarrollada en el análisis del préstamo personal de Oney.
Cómo ganamos dinero con esto, dicho antes de que lo preguntes
Tenemos un acuerdo de afiliación con Oney y no lo tenemos con Cofidis. Si contratas con Oney desde un enlace nuestro, cobramos una comisión; con Cofidis no cobramos nada. No cambia ninguna cifra de este artículo ni ninguno de los cinco veredictos de arriba: en el tramo de 6.000 a 9.999 €, que es el más pedido, el veredicto es Cofidis, que es justamente el que no nos paga.
Las condiciones de los dos las fijan ellos y pueden cambiar cuando quieran. Todo lo que hay aquí está leído en sus páginas el 24 de septiembre de 2026; antes de firmar, compruébalo en su web y, sobre todo, en la oferta vinculante que te den con tu nombre y tu importe.
