Si estás dudando entre la tarjeta Blackcat y la de Vivid es porque las dos venden lo mismo a primera vista: una tarjeta fuera de la banca de siempre, sin depender de tener cuenta en un banco tradicional. Pero el precio real de cada una no está en lo que anuncian, está en una condición que casi nadie lee: Blackcat es gratis sin nada que cumplir; Vivid es gratis solo si mantienes un saldo o un gasto mínimo al mes, y si no llegas, paga 58,80 € al año por tenerla parada.
Aviso antes de la primera cifra: en ifinanzas.es podemos cobrar una comisión si contratas la tarjeta Blackcat desde nuestros enlaces. Con la de Vivid no: hoy no tiene programa de afiliación. Eso no cambia ni una cifra de lo que sigue.
La cuota: donde más se parecen y más engañan
Las dos tienen un mensaje parecido en su publicidad: tarjeta sin cuota. La letra pequeña dice otra cosa distinta en cada una.
Blackcat es gratis con una sola tarjeta —emisión, mantenimiento y envío estándar—, sin pedir ningún saldo ni gasto mínimo. Con más de dos tarjetas, 2 € al mes. Tiene una condición de otro tipo: si la cuenta pasa 24 meses seguidos sin ningún movimiento tuyo, cobra 15 € al mes por inactividad.
Vivid anuncia 0 €/mes, pero solo si eres «cliente activo»: tener 3.000 € en tus cuentas de Vivid el último día del mes, o haber gastado 1.000 € con la tarjeta el mes anterior. Si no cumples ninguna de las dos, Vivid cobra 4,90 € al mes, 58,80 € al año, por una tarjeta que no has dejado de tener, solo de usar al ritmo que pide.
| Blackcat | Vivid | |
|---|---|---|
| Cuota con una tarjeta | 0 € siempre | 0 € solo si eres «cliente activo» |
| Si no cumples la condición | 15 €/mes, pero solo tras 24 meses sin movimiento | 4,90 €/mes (58,80 €/año) |
| Condición para no pagar | Usar la cuenta al menos una vez cada 24 meses | 3.000 € en cuenta a fin de mes, o 1.000 €/mes de gasto |
Qué tarjeta es cada una, y por qué importa en un trámite concreto
Blackcat es una tarjeta prepago, aunque la propia Blackcat la llama «de crédito» en su web —solo gasta el saldo que cargas de antemano, no te presta nada—. Ya explicamos esa confusión entera, con la cita literal de Blackcat y la definición del Banco de España, en el análisis de la tarjeta Blackcat: no se repite aquí.
Vivid es una tarjeta de débito normal, Visa, sin esa etiqueta de «crédito» en ningún sitio de su web. La diferencia entre un tipo y otro —quién responde ante un cargo que no reconoces, qué pasa si no hay saldo— la desarrollamos entera en nuestra guía sobre tarjeta de débito o de crédito.
Para el día a día esto casi nunca importa. Importa en un trámite concreto que exija explícitamente «tarjeta de crédito» —un alquiler de coche, el depósito de un hotel—: ahí Blackcat tiene alguna posibilidad de que la acepten por cómo la etiqueta el datáfono, y Vivid, al ser débito declarada, puede que la rechacen directamente.
El cajero, donde la letra pequeña de Vivid es más dura de lo que parece
Las dos anuncian lo mismo a simple vista: 200 € al mes gratis en cajero. La condición para que deje de serlo es donde se separan de verdad.
Blackcat: los primeros 200 € de retiradas al mes son gratis. En cuanto una retirada hace que el acumulado del mes supere esos 200 €, esa retirada paga un 1 % de su importe completo (mínimo 1,50 €) — no solo de la parte que excede el límite.
Vivid: también anuncia 200 € al mes gratis, pero su tarifa oficial pone dos condiciones para que una retirada cuente como gratis: que sea de 50 € o más, y que el acumulado del mes no haya superado ya los 200 €. Si falla cualquiera de las dos, cobra un 3 % (mínimo 1 €) sobre el importe completo de esa retirada, no solo sobre el exceso. Y encima, su tarifa avisa de que te repercute lo que cobre el dueño del cajero, incluso en las retiradas que para Vivid son gratis.
La diferencia de verdad está en cómo sacas el dinero. Si sacas pocas veces y cantidades grandes —por ejemplo, 180 € de una sola vez—, no pagas nada con ninguna de las dos mientras no superes los 200 € del mes. Si sacas varias veces cantidades menores de 50 €, Vivid cobra desde la primera, aunque el acumulado del mes aún no llegue a 200 €; Blackcat no cobra nada mientras ese acumulado se mantenga por debajo de 200 €, sea cual sea el tamaño de cada retirada.
| Retirada | Blackcat | Vivid |
|---|---|---|
| 180 € de una vez | Gratis | Gratis |
| Varias retiradas menores de 50 €, sin pasar de 200 €/mes en total | Gratis | 3 % (mínimo 1 €) en cada una, desde la primera |
| Cualquier retirada que haga superar los 200 €/mes acumulados | 1 % de su importe completo (mínimo 1,50 €) | 3 % de su importe completo (mínimo 1 €) |
El cambio de divisa: lo que una no dice y la otra contradice su propia publicidad
Aquí hay un hueco de dato en una y una contradicción en la otra, y las dos merecen decirse tal cual.
Blackcat no publica ninguna comisión por pagar en una divisa distinta al euro: ni en la página de la tarjeta ni en su tabla de tarifas en PDF aparece ese concepto. Eso no significa que sea gratis, significa que no lo dice, así que conviene preguntarlo antes de un gasto grande fuera de la eurozona.
Vivid sí publica una: un 1 % sobre el cambio, según su documento de tarifas. Y esto contradice su propia publicidad, que habla de pagos «sin comisiones»: la tarifa real, letra por letra, sí recoge ese 1 % para transacciones en una divisa distinta al euro.
El cashback: Vivid lo publica con una cifra, Blackcat sin ella
Vivid da cashback de hasta 20 € al mes en compras, si el mes anterior tuviste al menos 1.000 € en saldo (o 100 € en posiciones de inversión o cripto) el último día del mes. Es una condición distinta de la que decide la cuota: no pide los mismos 3.000 € de saldo o 1.000 € de gasto, sino este umbral propio y más bajo.
Blackcat también anuncia en su web un programa de recompensas —reembolso en compras con tarjeta, en pagos con Google Pay y en compras en Amazon, más un bono de recompensa anual—, pero no publica ahí un porcentaje ni un tope en euros. Con lo que hoy declara cada una, solo Vivid se puede comparar con una cifra concreta.
Entonces, ¿cuál conviene?
Blackcat, si no vas a mantener 3.000 € en una cuenta ni a gastar 1.000 € al mes con la tarjeta, si necesitas la etiqueta «de crédito» para un trámite puntual, o si sacas efectivo en varias veces pequeñas en vez de pocas veces grandes. No pide saldo ni gasto mínimo para seguir siendo gratis; solo conviene no dejar la cuenta dos años sin usarla.
Vivid, si ya mueves esas cifras —1.000 € de gasto mensual o 3.000 € de saldo—, si sacas el efectivo en pocas retiradas de 50 € o más, y si te interesa el cashback con una cifra publicada. Entonces la cuota le sale gratis igual que Blackcat, y encima suma hasta 20 €/mes de vuelta.
Y lo de siempre: las condiciones las fija cada entidad y pueden cambiar. Las cifras de esta comparación se leyeron en las tarifas oficiales de Blackcat el 15 de octubre de 2026 y en las de Vivid el 19 de octubre de 2026; antes de pedir cualquiera de las dos, ábrelas y compruébalas. Para ver el resto de opciones, está nuestro ranking de tarjetas, y si lo que buscas es la cuenta de Blackcat en vez de la tarjeta, la analizamos aparte en el análisis de la cuenta Blackcat.
