El Depósito Bonificado a Plazo Fijo de CaixaBank paga un 0,10 % TIN y TAE a 12 meses si no contratas nada más que la cuenta corriente desde la que se abonan los intereses. No es un error de imprenta ni una oferta aparte: es el tipo base que publica CaixaBank, comprobado en su página el 2 de noviembre de 2026. El nombre «bonificado» describe lo que puede llegar a pagar con condiciones, no lo que paga por defecto.
Para acercarse al 1,10 % que aparece en su publicidad hace falta domiciliar la nómina y contratar además un seguro y un plan de pensiones, igual que en cualquier otro depósito a plazo fijo que condiciona su tipo a vincular productos. Y aquí está lo que de verdad decide si merece la pena: con un saldo de 20.000 €, llegar al tipo máximo puede dejarte una rentabilidad real negativa, porque el coste de esos productos añadidos pesa más que el interés que generan.
La cadena para subir el tipo, escalón a escalón
CaixaBank construye el tipo sumando piezas. Así lo publica su propia página:
| Lo que aportas | TIN resultante |
|---|---|
| Nada más que la cuenta corriente | 0,10 % |
| + Nómina, pensión o prestación por desempleo/maternidad domiciliada | 0,60 % |
| + Cada producto bonificador adicional (seguro de vida, seguro de salud —salvo Adeslas Dental y Adeslas Básico—, seguro de hogar, Mybox Alarma, Mybox Protección Sénior o Mybox Jubilación) | +0,25 % por producto, hasta 1,10 % en total |
La condición para que cada pieza cuente no es solo tenerla contratada el día de la firma: cada producto tiene que estar activo al menos dos meses antes del vencimiento del depósito y mantenerse hasta esa fecha. La nómina, además, tiene que llevar domiciliada los seis meses anteriores al vencimiento. Un seguro que contratas y cancelas a los ocho meses no cuenta para nada.
El giro: por qué el tipo máximo puede salir negativo
Esta es la parte que no sale en el titular del 1,10 %. CaixaBank publica sus propios ejemplos de rentabilidad por tramo de saldo, y hay uno que llama la atención: con Mybox Jubilación como único producto añadido (sin nómina), el TIN sube a 0,35 %, pero la TAE que resulta es de −0,31 % con 20.000 €. Con 50.000 € sube a 0,09 % y con 70.000 € a 0,16 %. El mismo producto, la misma bonificación, y tres resultados distintos según cuánto dinero metas.
La razón está en cómo calcula la TAE la propia entidad: para hacerlo, resta el coste mínimo de los productos bonificadores —120 € al año por el seguro de vida y 132 € al año por Mybox Jubilación— al interés que generan. Ese coste es el mismo lo metas 20.000 € o 70.000 €, así que pesa mucho más sobre un saldo pequeño que sobre uno grande.
Lo mismo pasa en la combinación que da el tipo máximo. Con nómina domiciliada, Mybox Jubilación y un seguro de hogar o de vida, el TIN llega a 1,10 %, pero la TAE real que publica CaixaBank es:
- −0,16 % con 20.000 €
- 0,60 % con 50.000 €
- 0,74 % con 70.000 €
Es decir: alguien con 20.000 € que encadena los tres productos para «llegar al 1,10 %» termina pagando más en ellos de lo que cobra en intereses. El mismo movimiento, con 50.000 € o más, sí sale a cuenta.
Lo que pide y lo que paga si sacas el dinero antes
El depósito se abre desde 5.000 € en una sola aportación, a 12 meses, y CaixaBank no publica un importe máximo. La liquidación es al vencimiento: no hay pagos trimestrales que cobrar antes.
Si necesitas el dinero antes de que pasen los 12 meses, hay dos escenarios y conviene tenerlos claros antes de firmar, no después:
- Retiro total anticipado: CaixaBank lo dice sin rodeos en su propia página: «si decides retirar todo el dinero del depósito antes de tiempo, no recibirás ningún interés». No es una penalización proporcional al tiempo transcurrido: es perder el interés entero, por poco que falte para el vencimiento.
- Retiro parcial anticipado: puedes sacar parte del dinero siempre que dejes al menos 500 € en el depósito. Esos 500 € siguen generando interés en las mismas condiciones hasta el vencimiento; lo que saques, no genera nada.
Es una condición más dura que la de otros depósitos a plazo fijo que sí reconocen algún interés al cancelar, aunque sea con penalización. Aquí, cancelar del todo equivale a no haber tenido el depósito. Qué dice la ley sobre dónde tiene que estar escrita esta condición y cómo son las penalizaciones en el resto del mercado está desarrollado en cancelar un depósito antes de tiempo: si se puede, cuánto cuesta y dónde tiene que decirlo el contrato.
Quién está detrás y qué cubre el dinero
El dinero está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito español, hasta 100.000 € por depositante y entidad, según confirma la propia página del depósito. Es el mismo fondo y el mismo límite que cubre cualquier cuenta o depósito abierto en un banco con sede en España, sin el matiz de fondo extranjero que sí aparece en depósitos de sucursales de bancos de otros países de la UE — qué cambia en esos casos y hasta dónde llega la cobertura lo explicamos en qué pasa si quiebra tu banco y hasta dónde llega la garantía de depósitos.
Los intereses tributan como el resto de depósitos: van a la base del ahorro del IRPF y el banco practica una retención a cuenta, que fija el artículo 90 del Reglamento del IRPF. Esa retención no es el impuesto final, es un adelanto que se ajusta en la declaración.
Entonces, ¿a quién le sirve?
A quien ya tiene o va a traer de todos modos su nómina y los productos de CaixaBank que dan bonificación: para esa persona, el depósito es una forma de sacar algo más a un dinero que, de otro modo, se quedaría al 0,10 %. El 0,60 % solo con la nómina, sin contratar ningún seguro ni plan adicional, es la pieza que más compensa: no tiene coste añadido y la TAE coincide siempre con el TIN.
No le sirve a quien solo quiere aparcar dinero sin atar nada a su banco. Sin cumplir ninguna condición, este depósito paga un 0,10 %. Si lo que quieres es un tipo sin pedir nómina ni ningún producto adicional, mira el corte de depósitos sin condiciones o el ranking de depósitos. Y a quien esté pensando en contratar un seguro o un plan de pensiones solo para subir este depósito, la cuenta de arriba es la que hay que hacer primero, con el saldo real que se va a meter, no con el 1,10 % del titular.
Puedes hacer la cuenta con tu propio importe y comparar los dos caminos en el simulador de depósitos. Y lo de siempre: las condiciones las fija CaixaBank y puede cambiarlas, así que conviene comprobarlas en su web antes de firmar nada, sobre todo los mínimos de prima y aportación que dan derecho a cada bonificación.
