El Depósito Open de Openbank a 6 meses anuncia un 3,25 % TAE (3,22 % TIN), y ocupa el puesto 4 de nuestro ranking de depósitos. Esa cifra va ligada, desde el propio anuncio de Openbank, a una condición: solo se cobra si domicilias una nómina, una pensión o un ingreso de al menos 900 € al mes durante 4 de los 6 meses que dura el depósito. Sin eso, el tipo es 2,75 % TAE (2,73 % TIN).
Con 10.000 € durante los 6 meses completos, cumplir el requisito da 161 € brutos y 130,41 € netos tras la retención del 19 % que practica Hacienda. Sin domiciliar nada da unos 136,50 € brutos y unos 110,57 € netos sobre el mismo importe. Ficha comprobada en la web de Openbank el 21 de octubre de 2026.
Solo para dinero nuevo: no vale para mover ahorro que ya tienes en Openbank
Esta es la segunda condición que hay que leer antes de abrirlo, y es independiente de la nómina. Openbank exige que el dinero del depósito sea nuevo: si ya eres cliente del banco, tu saldo total a 30 de septiembre de 2026 tiene que subir con lo que metas aquí. En la práctica, eso significa que trasladar ahorro que ya tenías en una cuenta o en otro producto de Openbank hacia este depósito no cumple la condición, aunque la plataforma te deje abrirlo igualmente: lo que exige la letra pequeña es que el conjunto de tu dinero en el banco haya crecido, no solo que haya cambiado de sitio.
Quien no es cliente de Openbank no tiene este problema: cualquier importe que traiga desde fuera es, por definición, dinero nuevo.
Cancelar antes de tiempo: sin comisión, pero el interés baja al 0,20 %
Aquí está la letra pequeña que más confunde, porque Openbank no la llama penalización y, en la práctica, funciona como una. Si cancelas el depósito antes de que cumpla los 6 meses, su ficha dice que no hay comisión por hacerlo. Lo que sí ocurre es que el interés de todo el periodo que lo tuviste abierto baja a 0,20 %, muy por debajo tanto del 3,25 % como del 2,75 % sin nómina.
Dicho de otra forma: cancelar no cuesta una comisión en euros, cuesta renunciar a casi todo el interés que ibas a ganar. Para alguien que cumplía el requisito de nómina y pensaba en el 3,25 %, cancelar a los cuatro meses no le deja «la parte proporcional del 3,25 %»: le deja el 0,20 % de esos cuatro meses, que es una cantidad casi simbólica frente a lo que esperaba.
| Escenario | Tipo aplicado |
|---|---|
| Con nómina/ingreso de 900 €/mes, hasta el vencimiento | 3,25 % TAE |
| Sin domiciliar nada, hasta el vencimiento | 2,75 % TAE |
| Cancelado antes de los 6 meses, en cualquiera de los dos casos anteriores | 0,20 % sobre todo el periodo |
Los intereses, en los tres casos, tributan en la base del ahorro del IRPF con una retención del 19 % a cuenta; lo explicamos entero, con los tramos que vienen después, en cómo tributan los intereses de un depósito a plazo fijo.
Importe mínimo y máximo
Se puede abrir desde 1 €, sin importe máximo según su ficha. Es de los más accesibles para empezar con poco, aunque cumplir el requisito de ingresos mensuales (900 €/mes) depende de tu nómina, no del importe que metas en el depósito.
Lo que no nos gusta de este depósito
- El 3,25 % que anuncia Openbank exige domiciliar nómina o ingreso; sin eso, el tipo real es 2,75 %. La diferencia entre el titular y la letra pequeña es de medio punto de TAE.
- La condición de «dinero nuevo» penaliza justo a los clientes ya vinculados a Openbank, que son quienes más fácil lo tendrían para abrirlo si no fuera por esa exigencia.
- Cancelar antes de tiempo no tiene comisión, pero el recorte al 0,20 % funciona igual que una, solo que Openbank no lo llama así.
Entonces, ¿a quién le conviene?
A quien ya tiene su nómina o pensión domiciliada en Openbank, o está dispuesto a moverla por los 6 meses que dura el depósito, y dispone de dinero nuevo —no ahorro que ya estuviera en el banco— que no va a necesitar antes del vencimiento. Para ese perfil, el 3,25 % TAE es un tipo competitivo a un plazo corto.
A quien no puede domiciliar nómina ahí le queda el 2,75 % TAE, un tipo más modesto frente a otros depósitos del ranking pero no descartable. Tampoco conviene a quien no descarta necesitar el dinero antes de los 6 meses: la caída al 0,20 % por cancelar antes es un coste real aunque Openbank no lo llame penalización. Compara este depósito con el resto en nuestro ranking de depósitos, y si quieres entender primero lo básico del producto, empieza por qué es un depósito a plazo fijo y cómo funciona.
Las condiciones las fija Openbank y puede cambiarlas. Las cifras de este análisis se leyeron en su ficha, comprobada el 21 de octubre de 2026; antes de contratarlo, compruébalas en openbank.es, sobre todo el requisito de ingresos y la condición de dinero nuevo.
