El Depósito Sinycon Plus de EBN Banco paga hasta un 3,10 % TAE a 48 meses, y no pide ni nómina ni dinero nuevo: vale el saldo que ya tengas, lo puede contratar tanto quien ya es cliente de EBN como quien abre su cuenta para esto. Es, hoy, el siguiente mejor valorado de nuestro ranking de depósitos (8,6 sobre 10) sin su propio análisis, cifras comprobadas en la web de EBN Banco el 25 de octubre de 2026.
Pero antes de mirar el tipo más alto del folleto, hay una condición que decide si este depósito tiene sentido para ti: la cancelación anticipada no está permitida en ningún plazo. La propia web de EBN lo dice de forma literal: «No, la cancelación anticipada en este producto no está permitida». A diferencia de otros diez depósitos del ranking, que si acaso penalizan la cancelación anticipada con parte o con toda la ganancia, aquí ni siquiera existe esa opción. Aquí, si eliges 48 meses, el dinero no sale de ahí hasta dentro de cuatro años pase lo que pase. El 3,10 % TAE no sirve de nada si existe una mínima posibilidad de necesitar ese dinero antes del vencimiento.
Si no tienes claro qué significan TIN, TAE o liquidación, antes de seguir conviene leer qué es un depósito a plazo fijo y cómo funciona.
Sin nómina, sin dinero nuevo: lo que lo distingue de su hermano
EBN Banco tiene otro depósito, el Nuevo Ahorro, que a 12 meses paga más: 3,10 % TAE frente al 2,75 % del Sinycon Plus al mismo plazo. La diferencia no es casualidad: el Nuevo Ahorro solo remunera el incremento de saldo, es decir, dinero que no tuvieras ya en el banco. El Sinycon Plus, en cambio, no exige nada de eso: funciona con el saldo que ya tengas, lo puede contratar un cliente nuevo o uno que lleve años en EBN, y no pide domiciliar ninguna nómina.
Esos 0,35 puntos de diferencia a 12 meses son, en la práctica, el precio de no tener que traer dinero de otra entidad. Si ya tienes el ahorro en EBN o no te importa abrir cuenta sin más condición, el Sinycon Plus te da acceso al tipo sin esa exigencia; si estás dispuesto a mover dinero nuevo hacia el banco, el Nuevo Ahorro paga más a ese mismo plazo.
La tabla completa de plazos, y el tramo donde alargar no compensa
| Plazo | TIN | TAE |
|---|---|---|
| 3 meses | 2,38 % | 2,40 % |
| 6 meses | 2,48 % | 2,50 % |
| 12 meses | 2,72 % | 2,75 % |
| 18 meses | 2,72 % | 2,75 % |
| 24 meses | 2,77 % | 2,80 % |
| 36 meses | 2,77 % | 2,80 % |
| 42 meses | 2,87 % | 2,90 % |
| 48 meses | 3,06 % | 3,10 % |
La tabla tiene un hallazgo que no sale en ningún folleto: entre 24 y 36 meses, el TAE no sube ni una décima. Ambos plazos pagan exactamente 2,80 %. Como el dinero está igual de atado en los dos casos —no se puede cancelar en ninguno—, elegir 36 meses en vez de 24 solo significa comprometer el dinero un año más por el mismo interés. Lo mismo pasa entre 12 y 18 meses: los dos pagan 2,75 %. Los únicos saltos reales están en pasar de 18 a 24 meses (+0,05 puntos), de 36 a 42 (+0,10) y de 42 a 48 (+0,20).
Importes, y una contradicción que la propia web de EBN no resuelve
Se contrata desde 5.000 € y hasta un máximo de 400.000 € en total. La liquidación de intereses, según la web de EBN, se hace al vencimiento del depósito — pero en otro apartado de la misma página se indica que «puede elegir que le ingresemos lo devengado de manera trimestral o al vencimiento del depósito». Es una contradicción de la propia fuente que no se puede resolver desde aquí: antes de contratar, conviene preguntar directamente a EBN qué opción aplica por defecto en el plazo que elijas y si de verdad se puede escoger.
Lo que no nos gusta de este depósito
- No se puede cancelar antes de tiempo bajo ninguna circunstancia, ni siquiera con penalización. Si existe alguna posibilidad de necesitar el dinero antes del vencimiento, este producto no es para ese dinero.
- Entre 24 y 36 meses, y entre 12 y 18, el TAE no cambia: comprometer el dinero más tiempo en esos tramos no compensa.
- Su propia web se contradice sobre si la liquidación de intereses es al vencimiento o también puede ser trimestral.
Entonces, ¿a quién le conviene?
A quien tiene un ahorro que no va a necesitar en años, no quiere complicarse con requisitos de nómina o dinero nuevo, y prefiere el tipo más alto a cambio de saber de antemano que no habrá salida posible. Dentro del propio producto, conviene elegir 24 meses en vez de 36, y 12 en vez de 18, porque pagan lo mismo con el dinero atado menos tiempo.
A quien no le conviene es a quien no descarta necesitar liquidez antes del vencimiento: aquí no hay ninguna vía de salida, ni siquiera con penalización. Y a quien esté dispuesto a aportar dinero nuevo al banco, el Depósito Nuevo Ahorro del mismo EBN paga más a 12 meses (3,10 % TAE) que el Sinycon Plus al mismo plazo (2,75 %). Si lo que dudas es si te conviene más un depósito o una cuenta remunerada, con la que sí puedes mover el dinero cuando quieras, está esa comparación aparte.
Las condiciones las fija el banco y puede cambiarlas. Las cifras de este artículo se leyeron en la web de EBN Banco el 25 de octubre de 2026; antes de contratar, ábrela y comprueba sobre todo la condición de cancelación y cómo se liquidan los intereses en el plazo que elijas.
