La Hipoteca Fija de MyInvestor cobra 3,40 % TIN y 3,61 % TAE, y esa cifra no cambia domicilies la nómina, contrates un seguro de vida o no hagas nada de eso. Es una de las pocas del ranking de hipotecas fijas que no reparte el tipo en un bono y un recargo: lo que ves es lo que pagas, sin letra pequeña sobre bonificaciones que mantener (comprobado en su web oficial el 24 de octubre de 2026).
Eso la coloca en el extremo opuesto de una hipoteca con bonificaciones, donde el tipo anunciado solo se consigue si vinculas productos y donde la TAE se queda con menos de lo que promete el punto de bonificación. Aquí no hay nada que calcular: el 3,40 % TIN es el precio entero.
Pero el tipo bueno viene con una puerta de entrada estrecha: pide 4.000 € netos al mes entre todos los titulares y un préstamo mínimo de 100.000 €. Antes de seguir leyendo, si no llegas a esas dos cifras, esta hipoteca en concreto no es una opción para ti, por bueno que sea el tipo.
El tipo que no baja ni sube según lo que contrates
Todo lo que viene a continuación está comprobado en la página oficial de la Hipoteca Fija de MyInvestor el 24 de octubre de 2026, sobre su ejemplo representativo de 150.000 € a 30 años: 3,40 % TIN y 3,61 % TAE, con una cuota de 665,22 € al mes y un importe total adeudado de 239.479,87 €.
La propia página lo dice sin rodeos: el tipo fijo se publica «sin tener que contratar seguros u otros productos que no necesitas». No hay un tipo con nómina y otro sin ella, ni un seguro de vida que baje una décima si lo contratas. Es una sola cifra, y es la que se usa en cualquier cálculo que hagas sobre esta hipoteca.
Eso cambia el tipo de comparación que tiene sentido hacerla. Con una hipoteca bonificada hay que preguntar primero cuánto cuesta mantener la rebaja y si compensa el seguro, como hicimos con la de Banco Sabadell. Con esta, esa pregunta no existe: el 3,61 % TAE es el coste real del préstamo, sin cuentas pendientes de hacer sobre primas de terceros.
El filtro que deja fuera a mucha gente: ingresos y préstamo mínimo
Aquí está la letra pequeña que no sale en ningún titular sobre el tipo: para solicitarla, la página exige que los ingresos netos mensuales de los solicitantes, sumados si son varios titulares, sean como mínimo de 4.000 €. Si eres funcionario público, el mínimo baja a 3.000 €.
Y hay un segundo filtro, independiente del primero: el importe mínimo del préstamo es de 100.000 €. No es un préstamo para una reforma pequeña ni para completar una entrada ya hecha: si necesitas financiar menos de esa cifra, esta hipoteca no está diseñada para tu caso, aunque tus ingresos superen de sobra el mínimo.
Solo hay una excepción publicada a ese segundo filtro: si subrogas una hipoteca firmada antes del 1 de octubre de 2018, el importe mínimo baja a 70.000 €. Es un caso concreto —trasladar a MyInvestor una hipoteca ya firmada con otro banco antes de esa fecha— y solo aplica a quien está en esa situación exacta, no a una compra nueva.
Combinando los dos filtros de entrada: esta hipoteca encaja en ingresos medios-altos y operaciones de importe medio o grande. No es la opción para quien compra una vivienda barata con un préstamo pequeño ni para quien gana por debajo del mínimo exigido, por mucho que el 3,40 % TIN sea competitivo dentro del ranking.
Hasta cuánto financia, y el límite de edad que recorta el plazo
Financia hasta el 80 % del menor valor entre el precio de compra y el de tasación en vivienda habitual, y hasta el 70 % si es segunda vivienda o inversión. Su ejemplo publicado llega a 30 años, y el límite real de plazo lo marca otra condición que conviene tener presente: ningún titular puede superar los 75 años durante toda la vigencia del préstamo, no solo en el momento de firmarlo.
Esa condición recorta el plazo disponible a quien empieza a hipotecarse tarde. Alguien de 50 años no puede firmar a 30 años con esta hipoteca: el plazo máximo real para esa edad son 25 años, y a los 55 años, 20. Es un dato que no aparece en el titular del tipo y que decide directamente si la operación es viable antes de llegar a hablar de cuota.
Lo que sí asume el banco al comprar vivienda habitual
Para una compra de vivienda habitual dentro de esos límites de financiación, MyInvestor no cobra comisión de apertura, y además asume el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, los aranceles notariales, los gastos de gestoría, el Registro de la Propiedad y la tasación. Los cuatro primeros se los exige la ley a cualquier banco desde 2019 —el artículo 14.1.e de la Ley 5/2019 pone la gestoría y el registro a cargo del prestamista—, pero la tasación no: ahí sí asume un coste que la norma deja por defecto a cargo de quien pide el préstamo.
La misma hipoteca cobra distinto si no es para comprar tu casa
Esta es la parte que más confunde a quien compara solo el titular: el 3,40 % TIN y el 3,61 % TAE son el precio de comprar una vivienda habitual (o de segunda residencia, con su LTV más bajo). En ampliaciones, extinción de condominio o para sacar liquidez, MyInvestor sí cobra una comisión del 1 % sobre el importe, y la TAE de ese mismo tipo fijo sube de 3,61 % a 3,69 %.
No es una hipoteca distinta ni un tipo distinto: es el mismo 3,40 % TIN con un coste de apertura que en la compra de vivienda habitual no existe. Si tu operación es una ampliación de capital o una extinción de condominio —por ejemplo, para quedarte con la parte de la vivienda de un excónyuge—, la cifra que tienes que comparar con otros bancos es el 3,69 % de TAE, no el 3,61 % que anuncia el titular del producto.
A quién le conviene y a quién no
- Le conviene a quien tiene ingresos altos, pide un préstamo de importe medio o grande, y prefiere no depender de domiciliar la nómina ni de mantener un seguro de vida para que el tipo no suba. El precio es el mismo se cumpla lo que se cumpla.
- No le conviene, directamente no es una opción, a quien gana menos de 4.000 € netos al mes entre todos los titulares (3.000 € si son funcionarios) o necesita financiar menos de 100.000 €, salvo que sea una subrogación de una hipoteca anterior a octubre de 2018.
- No le sirve a quien tiene más de 75 años por delante del plazo que necesita: el límite de edad máxima recorta el plazo disponible antes que cualquier otro cálculo.
- Hay que leerla distinto si la operación no es comprar vivienda habitual: en ampliaciones, extinción de condominio o liquidez, la cifra que importa es el 3,69 % de TAE con su 1 % de comisión, no el 3,61 % del titular.
Puedes situarla frente al resto de hipotecas fijas verificadas en nuestro ranking de hipotecas fijas, donde cada ficha lleva la fecha en la que se comprobó contra la web de su entidad.
Las condiciones las fija MyInvestor y pueden cambiar sin previo aviso, así que comprueba en su web las cifras concretas antes de contratar: las de este artículo son las que publicaba el 24 de octubre de 2026. No tenemos acuerdo comercial con MyInvestor para este producto: el enlace de esta página lleva a su web oficial y no genera ninguna comisión.
