Bonificar la Hipoteca Fija de Banco Sabadell baja el tipo exactamente un punto, de 3,75 % a 2,75 % de TIN, y eso en su propio ejemplo de 150.000 € a 30 años son 82,31 € menos de cuota cada mes: de 694,67 € a 612,36 €. Al año, 987,72 €. Y hay una segunda cifra que casi nadie suma: sin bonificar, la Cuenta Sabadell asociada cuesta 60 € al trimestre, y bonificada no cuesta nada, así que son 240 € más al año. Bonificarse, con sus cifras, vale 1.227,72 € al año.
La pregunta que trae aquí a quien ya ha elegido banco es la otra mitad: qué hay que mantener a cambio y cuánto cuesta. En su ejemplo, 749,40 € al año en tres pólizas. Netos quedan 478,32 € al año a favor de bonificarse — pero solo si las primas te cotizan como a su cliente de ejemplo, que es el matiz que decide el resultado.
Y hay una tercera cifra, que es la que de verdad cambia la decisión: la póliza más cara de las tres es la que menos bonificación aporta, y quitarla deja 244 € al año a tu favor. Está desarrollada más abajo.
La resta, con las cifras que publica el banco
Todo lo que viene está tomado de la página de la Hipoteca Fija de Banco Sabadell, comprobada en su web el 25 de septiembre de 2026, sobre su ejemplo representativo de 150.000 € a 30 años.
Lo que ganas al bonificarte:
| Concepto | Al año |
|---|---|
| Rebaja de cuota (82,31 €/mes × 12) | 987,72 € |
| Cuenta Sabadell, que bonificada no cuesta | 240,00 € |
| Beneficio bruto | 1.227,72 € |
Lo que pagas por mantenerlo, con las primas de su propio ejemplo:
| Póliza | Como lo publica | Al año |
|---|---|---|
| Seguro de hogar | 12,99 €/mes | 155,88 € |
| Seguro de vida | 63,38 €/trimestre | 253,52 € |
| Seguro de Protección Total de Pagos | 340 €/año | 340,00 € |
| Coste total | 749,40 € |
La resta es 478,32 € al año. Esa cuenta es nuestra: Sabadell publica las dos partes por separado y en periodicidades distintas, y no publica el resultado.
Y hay un ajuste que la mejora, si tu caso es este
Sin bonificar, la letra pequeña de su ejemplo no bonificado sigue exigiendo un seguro de daños obligatorio durante toda la vida de la hipoteca, aunque aclara que no hace falta contratarlo con ellos. O sea: ese gasto lo tienes de todas formas.
Si tu seguro de hogar con Sabadell te cuesta aproximadamente lo mismo que el seguro de daños que ibas a contratar igualmente, entonces sus 155,88 € no son un coste extra de bonificarte, y el neto sube a 634,20 € al año. La diferencia entre 478,32 € y 634,20 € depende enteramente de una cotización que solo tú puedes pedir, así que el número honesto es la horquilla, no un dato único.
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Se lo quedan las primas de sus tres pólizas 749,40 € · 61 %
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Te queda a ti 478,32 € · 39 %
Total1.227,72 €
Cálculo propio sobre el ejemplo representativo de Banco Sabadell para 150.000 € a 30 años y las primas de ese mismo ejemplo, comprobados en su web el 25 de septiembre de 2026. Las primas de vida y de protección de pagos son cotizaciones de un perfil concreto, no tarifas.
Las primas no son un precio: son una cotización de otra persona
Este es el punto donde un análisis de producto se convierte en información falsa si se va rápido, así que va dicho sin rodeos: dos de las tres primas son ejemplos de un perfil concreto, no tarifas.
La propia página lo escribe: el seguro de vida se publica como «63,38 €/trimestre (ejemplo para un hombre de 30 años)». Un seguro de vida cambia con la edad y con el capital que queda pendiente, y el de protección de pagos cambia con la situación laboral y con la cobertura contratada. Si tienes cuarenta y cinco años, tu prima no es esa.
Por eso hay dos cosas que este artículo no va a hacer:
- No multiplicar 478,32 € por treinta. Ni Sabadell ni nadie publica cómo evolucionan esas primas, así que un total a vencimiento sería una cifra inventada con aspecto de dato.
- No presentar el neto como «lo que te vas a ahorrar». Es lo que se ahorra el cliente de su ejemplo. Lo tuyo sale de tu cotización.
Lo que sí puedes hacer, y es concreto: pide la FEIN con tu cotización real de las tres pólizas antes de firmar, y rehaz esta misma resta con tus números. Si la suma de tus tres primas pasa de 1.227,72 € al año, bonificarte te cuesta dinero en vez de ahorrártelo. Ese es el umbral, y es el único número de este artículo que te sirve tal cual sea cual sea tu perfil.
La póliza cara aporta una décima, y ese es el hallazgo del artículo
De las tres, la de Protección Total de Pagos es con diferencia la más cara: 340 € al año frente a 253,52 € la de vida y 155,88 € la de hogar. La pregunta práctica se cae sola: ¿se puede renunciar solo a esa y conservar el resto de la bonificación?
Sí, y sale a cuenta. La página del producto da el punto de bonificación entero, pero su ficha precontractual (FIPRE) de la hipoteca fija bonificada a 25 años, consultada el 13 de septiembre de 2026, sí reparte los puntos producto a producto: 0,40 por el seguro Protección Vida Capital Constante, 0,10 por el de hogar y 0,10 por el de Protección de Pagos — el resto, hasta el punto completo, lo aporta domiciliar la nómina, que no cuesta nada.
Así que la póliza más cara de las tres es la que menos bonificación aporta. Y eso se puede convertir en euros:
| Si renuncias solo al seguro de Protección de Pagos | |
|---|---|
| Bonificación que pierdes | 0,10 puntos (TIN 2,85 % en vez de 2,75 %) |
| Lo que te sube la cuota del ejemplo | 8,00 €/mes → 96,00 €/año |
| Prima que te ahorras | 340,00 €/año |
| Diferencia a tu favor | 244,00 € al año |
La cuota de 620,36 € del escenario sin esa póliza es un cálculo nuestro con la fórmula de amortización francesa sobre los mismos 150.000 € a 30 años; la de 612,36 € es la que publica Sabadell, y nuestra fórmula la reproduce al céntimo, que es la comprobación de que el escenario está bien hecho.
Esta comparación producto a producto no la hace casi nadie, y es la que decide de verdad: cuánto de cada punto prometido llega al bolsillo varía muchísimo de un banco a otro, y lo hemos calculado para todas las hipotecas verificadas en si compensa contratar los seguros de la hipoteca. Si lo que quieres es justamente no atarte a nada, la otra mitad de la decisión está en las hipotecas que no obligan a contratar productos.
Lo que cuesta dejar de cumplir a mitad de hipoteca
Su letra pequeña recoge que cada seis meses se comprueba que sigues teniendo contratados los productos bonificados, y que si dejas de tenerlos el tipo sube. Como la bonificación es de un punto entero, la consecuencia tiene precio conocido en su ejemplo: volver de 612,36 € a 694,67 € al mes, 82,31 € más cada mes durante lo que quede.
Lo que la página no concreta es en qué momento exacto se aplica la subida ni si es total o proporcional al tiempo incumplido. No vamos a describir un mecanismo que no podemos citar, así que la instrucción es la útil: pregúntalo por escrito antes de firmar, y que quede en la oferta vinculante. Es la diferencia entre cancelar una póliza en enero sabiendo lo que pasa y descubrirlo en el recibo de julio.
La letra pequeña que deja gente fuera
Dos cosas que no salen en ningún titular y cambian el análisis entero según quién seas:
En Andalucía no se ofrece con estas condiciones. Su letra pequeña, comprobada en su web el 25 de septiembre de 2026, excluye a esa comunidad autónoma y remite a la oferta especial de su oficina. Si compras allí, ninguna de las cifras de arriba es la tuya: lo primero que tienes que pedir es la oferta que sí te aplica, y volver a hacer la resta con ella.
Los gastos incluidos no son una ventaja del producto. Es verdad que asume los de gestoría y los de inscripción en el Registro de la Propiedad, pero eso lo hace por obligación legal desde 2019: el artículo 14.1.e de la Ley 5/2019 establece que «los gastos de tasación del inmueble corresponderán a prestatario y los de gestoría al prestamista», que «el prestamista asumirá el coste de los aranceles notariales de la escritura de préstamo hipotecario» y que «los gastos de inscripción de las garantías en el registro de la propiedad corresponderán al prestamista». Cualquier banco que te dé una hipoteca hoy reparte los gastos igual. Úsalo para comprobar que la oferta cumple la ley, no para elegir entre entidades.
Cuánto financia, y por qué el porcentaje no es un muro
Publica que cubre hasta el 80 % del precio de compraventa o del valor de tasación, el menor de los dos, en primera vivienda, y hasta el 70 % en segunda. Su ejemplo es a 30 años y no publica un plazo máximo: para otros plazos remite a su oficina.
Los dos son puntos de partida, no techos cerrados. El porcentaje de financiación y el plazo los decide cada operación en función del perfil, así que si con el 80 % no te salen las cuentas, esa es una conversación que se tiene en la oficina, no un no automático. Lo que sí conviene tener claro de antemano es cuánta hipoteca encaja en tus ingresos, que es lo que hemos calculado en cuánto te dan de hipoteca según tu sueldo.
Y una advertencia de la que no se habla: el 80 % se aplica sobre el menor de los dos valores. Si la tasación sale por debajo del precio que has pactado, la financiación baja con ella y la diferencia la pones tú en efectivo. Pregunta el criterio de tasación antes de dar una señal, no después.
A quién le conviene y a quién no
- Le conviene a quien ya iba a contratar seguro de hogar y de vida de todas formas. Ahí el coste extra real es casi solo la póliza de protección de pagos, y la resta se va claramente a favor.
- No le conviene a quien contrataría esas pólizas únicamente para conseguir la bonificación, y especialmente si su cotización de vida y de pagos se aleja de las del ejemplo. Con tres primas que sumen más de 1.227,72 € al año, bonificarse cuesta dinero.
- No le sirve tal cual a quien compra en Andalucía, hasta tener delante la oferta específica de su oficina.
Puedes situarla frente al resto en nuestro ranking de hipotecas fijas, donde cada ficha está verificada contra la web de su entidad con la fecha de comprobación a la vista.
Las condiciones las fija Banco Sabadell y pueden cambiar sin previo aviso, así que comprueba en su web las cifras concretas antes de contratar: las de este artículo son las que publicaba el 25 de septiembre de 2026.
Declaración de afiliación: tenemos acuerdo comercial con Banco Sabadell para este producto y podemos cobrar una comisión si contactas con ellos desde nuestro enlace. No ha cambiado ni una cifra de este artículo, ni suaviza el coste de sus tres pólizas, ni quita la exclusión de Andalucía.
