Si ya eres cliente de Banco Santander y tienes un límite de préstamo preconcedido, su Préstamo Online Rápido sale más barato: TAE desde el 5,10 %, frente al 5,63 % del Préstamo Naranja de ING. Pero si no cumples esa condición, Santander deja de ser una opción por el canal online y la solicitud pasa por la oficina, mientras que en ING el camino empieza por hacerse cliente: su simulador y su solicitud están reservados a quien se identifica en el área de clientes. No es una cuestión de qué banco ofrece mejores números: es una cuestión de qué puerta tienes abierta hoy.
Las dos fichas tienen la misma nota en nuestro ranking, 8,9 sobre 10, así que no hay un ganador que se imponga en todo. Lo que cambia es el requisito de entrada, y eso decide antes de llegar a comparar un solo decimal de TAE.
La puerta de entrada, que es lo primero que hay que mirar
Banco Santander lo dice en sus propias preguntas frecuentes: para solicitar el Préstamo Online Rápido «necesitas ser cliente de Banco Santander y tener un límite de préstamo preconcedido». Sin eso, su web ofrece una alternativa: «si no eres cliente o no tienes límite preconcedido, puedes acudir a cualquier oficina para realizar la solicitud del préstamo». El canal rápido es, literalmente, solo para quien el banco ya conoce.
ING también pone la suya, y desde el primer paso: su web marca el simulador como «simular cuota solo para clientes» y el primer paso que publica para solicitarlo es «identifícate: accede a tu área de cliente desde la app o la web e identifícate». A eso se suma dónde acaba el dinero: el importe «aparecerá en la cuenta de ING que hayas abierto para ese fin», y en esa misma cuenta «cargaremos las cuotas el día 3 de cada mes».
Lo que publica cada uno sobre precio, importe y plazo
| Santander — Préstamo Online Rápido | ING — Préstamo Naranja | |
|---|---|---|
| TAE | 5,10 % a 12,40 % | 5,63 % a 13,23 % |
| TIN | 4,99 % a 11,75 % | 5,49 % a 12,49 % |
| Comisión de apertura | Sin comisión | Sin comisión |
| Amortizar o cancelar antes | 1 % de lo amortizado (0,50 % si falta menos de un año) | 0 % en los dos casos |
| Importe | Hasta 80.000 € | De 3.000 € a 60.000 € |
| Plazo | Hasta 96 meses (8 años) | De 12 a 96 meses |
| Su propio ejemplo | 17.000 € a 8 años: de 215,14 €/mes (mejor tramo) a 273,97 €/mes (peor tramo) | 10.000 € a 60 meses: de 190,97 €/mes (mejor tramo) a 224,93 €/mes (peor tramo) |
Dos cosas no se pueden leer directamente de esa tabla porque los ejemplos usan importes y plazos distintos —17.000 € a 8 años en un caso, 10.000 € a 5 años en el otro—, así que las cuotas no se restan entre sí: cada una es el ejemplo representativo de su propia entidad, no un cálculo nuestro, y por eso se usan tal cual las publican.
Lo que sí se puede comparar sin ambigüedad es lo que pasa si amortizas antes de tiempo. Ahí ING es más barato de forma clara: su web publica «0 % comisión por amortización parcial» y «0 % comisión por cancelación total anticipada», mientras que Santander cobra 1 % de lo que adelantes (0,50 % si falta menos de un año). Para quien piensa que puede ir devolviendo el préstamo antes de lo pactado, esa diferencia pesa tanto como la TAE de entrada.
En qué caso gana cada uno
Si ya eres cliente de Santander y la app te enseña un límite preconcedido, el suyo es el más barato de los dos: su TAE mínima publicada es 0,53 puntos inferior a la de ING, y puede llegar hasta 80.000 €, veinte mil más que el tope de ING.
Para cualquier otro caso, Santander no está disponible por el canal rápido y su propia web te manda a la oficina, mientras que en ING la vía online pasa por identificarse como cliente para simular y solicitar el préstamo. Ahí la decisión no es de TAE, sino de qué paso previo prefieres dar: ir a una oficina de Santander o abrir antes la cuenta de ING en la que se ingresa y se cobra el préstamo.
Y conviene no confundir «tener preconcedido» con «tener aprobado». Santander lo avisa en su propia web: al solicitarlo «se consultará el nivel de endeudamiento y ficheros de solvencia, y realizadas estas comprobaciones, se concede o no definitivamente el préstamo». El preconcedido abre la puerta de entrada, no sustituye la evaluación de solvencia que la Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo obliga a hacer antes de firmar nada —lo explicamos con más detalle en qué significa de verdad un préstamo preconcedido—. Las condiciones las fija cada entidad y pueden cambiar, así que conviene comprobarlas en su web antes de solicitar nada.
Si ninguno de los dos te sirve
Si no tienes preconcedido en Santander y tampoco quieres abrir una cuenta en ING solo para esto, la comparación entre estos dos deja de ser la que te interesa. En qué préstamos se pueden pedir sin ser cliente del banco repasamos otros préstamos personales que no exigen cuenta previa, con la frase literal de cada entidad.
Para ver más opciones y comparar TAE, importe y plazo, abre nuestro ranking de préstamos personales.
