El primer préstamo de Wandoo es gratis y el de Vivus cuesta unos 90 € sobre 300 €. Y aun así la respuesta no es automática, porque no están vendiendo lo mismo: Wandoo te da de 7 a 30 días para devolverlo y Vivus te da 61, fijos. Así que no estás eligiendo entre caro y barato. Estás eligiendo entre pagar 90 € por tener el doble de tiempo, o no pagar nada y tener la mitad.
Antes de seguir, en claro: ifinanzas.es cobra una comisión de afiliación de 54 € por cada uno de los dos si contratas a través de nuestros enlaces. Cobramos lo mismo por los dos, así que no hay ninguno que nos convenga más — y aunque lo hubiera, ni una cifra de este artículo cambiaría: todas salen de sus propias webs, releídas el 22 de septiembre de 2026.
Los euros y los días, que es lo único que decide
Estas son las dos ofertas de primer préstamo tal y como las publica cada entidad:
| Importe del primero | Plazo | Lo que cuesta | |
|---|---|---|---|
| Wandoo | 250-300 € en la promoción | 7 a 30 días | 0 € si lo devuelves en plazo |
| Vivus | hasta 300 € | 61 días, fijos | unos 90 € sobre 300 € |
Wandoo lo anuncia así: «tu primer préstamo o crédito de 250-300 € es a 0 % TAE», y su calculadora pide «el importe (50-300 €) y la fecha de devolución (7-30 días)». Vivus habla de un «importe del primer préstamo de hasta 300 € con una duración mínima y máxima de 61 días naturales» y publica un ejemplo: «para un préstamo de 100 € a devolver en 61 días, los intereses serían de 30 €, lo que equivale a una TAE del 380,60 % y un TIN del 176,94 %».
Los 90 € son un cálculo nuestro, no una cifra publicada por Vivus: es su misma proporción —30 € por cada 100 € al mismo plazo— llevada al máximo del primer crédito. La cantidad que manda es la que veas en tu solicitud antes de firmar. El desglose completo está en nuestro análisis de Vivus y de lo que se devuelve de verdad.
Y aquí está el corte, que es lo que no dice ningún titular: la promoción de Wandoo se acaba en el día 30. Si tu nómina entra el 5 y pides el dinero el 2, cabe. Si necesitas llegar a mes y medio, el primer préstamo de Wandoo no te sirve a ningún precio, porque no existe a ese plazo.
El precio real de un minicrédito no está en el préstamo: está en el retraso
Esta es la parte que casi nadie compara, y es la que le da la vuelta al artículo. Las dos publican qué pasa si no pagas a tiempo, y no publican lo mismo.
Vivus: «la penalización por mora será del 0,8 % diario sobre el importe impagado», «con un máximo del 100 % sobre el principal del préstamo». Wandoo: «la penalización por impago del crédito rápido será de 1,20 % diario sobre el importe impagado, con el límite máximo del 200 % sobre el principal».
Traducido a euros sobre 300 € impagados —el cálculo es nuestro, los porcentajes son suyos:
| Cada día de retraso | Techo de la penalización | Días hasta tocar ese techo | |
|---|---|---|---|
| Vivus | 2,40 € | 300 € | unos 125 |
| Wandoo | 3,60 € | 600 € | unos 167 |
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Wandoo (1,20 % diario) 3,60 €
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Vivus (0,8 % diario) 2,40 €
Cálculo nuestro aplicando el porcentaje de demora diaria que publica cada entidad —0,8 % en Vivus y 1,20 % en Wandoo— a un principal impagado de 300 €. Literales comprobados en sus webs el 22 de septiembre de 2026.
Retrasarse con Wandoo cuesta un 50 % más al día, y el techo de lo que pueden reclamarte por encima del principal es el doble. O sea que el préstamo que sale gratis es el que más caro sale en cuanto algo se tuerce, y la diferencia no es pequeña: un mes de retraso son 72 € con Vivus y 108 € con Wandoo, encima de lo que ya debías.
Esa columna de la derecha es la que conviene mirar dos veces. El tope no es un alivio que llegue pronto: con Wandoo hay que estar más de cinco meses sin pagar para que deje de crecer, y para entonces la deuda se ha duplicado. Si hay alguna posibilidad de no llegar, esta tabla pesa más que los 90 €.
Por qué sus dos TAE no se pueden poner una al lado de la otra
Vivus publica una TAE del 380,60 %. Wandoo publica en el pie de su web «una TAE mínima del 4530.48 % y máxima del 8385.16 %». Visto así parece que uno es veinte veces más caro que el otro, y no significa eso.
Significa que la TAE anualiza, y anualizar no trata igual a todos los plazos. Llevar a un año el coste de un préstamo de una semana multiplica muchísimo más que hacerlo con uno de dos meses, aunque los euros que devuelves sean parecidos. El Banco de España lo resume sin cifras en su ficha de créditos rápidos: son productos «que se caracterizan por la rapidez en su concesión si bien a un precio que suele ser superior a otras operaciones de financiación», y recuerda mirar «la TAE, coste real del crédito». En préstamos a días, esa TAE sigue siendo el coste real de cada uno y deja de servir para compararlos entre sí.
Es el mismo malentendido que explicamos al hablar de qué significa de verdad una TAE «desde», llevado al extremo. La regla práctica cabe en una línea: en un minicrédito no compares TAE, compara los euros que devuelves y los días que tienes. Las dos cifras están arriba.
Ojo con una confusión fácil: la horquilla de TAE de Wandoo es la de sus préstamos a partir del segundo, no la del primero. Su ejemplo representativo —«para un crédito rápido de 100 € a 35 días, los intereses serían de 44,45 €»— describe ese segundo préstamo, y cómo cambia la cuenta cuando se acaba la promoción está en nuestro análisis de Wandoo.
El veredicto, por casos
No hay un ganador único, y decir «depende» sería no haber hecho el trabajo. Hay tres situaciones y en cada una gana uno:
1. Puedes devolverlo con seguridad dentro de 30 días y eres cliente nuevo. Wandoo, sin discusión: devuelves exactamente lo que pediste y Vivus te cobraría unos 90 € por el mismo dinero. Aquí no hay matiz que valga.
2. Necesitas pasar de mes y medio. Wandoo no entra: su primer préstamo no llega a 61 días. Vivus es la única de las dos, y esos días de más cuestan unos 90 € sobre 300 €. Es una cifra que conviene ver escrita antes de firmar, porque en dos meses es un 30 % del dinero que pediste.
3. No estás seguro de poder devolverlo. Ninguno de los dos. Con los números de la tabla de arriba, cada semana de retraso son 16,80 € con Vivus y 25,20 € con Wandoo, y eso se suma solo. Un minicrédito no arregla un problema de ingresos: lo aplaza y lo encarece. Si el apuro es de unos cientos de euros y de varios meses, el sitio donde mirar es el ranking de créditos rápidos para ver el resto de opciones, o directamente un préstamo personal a un plazo que puedas sostener.
Lo que puede cambiar pronto
Los dos son productos legales y los dos publican sus condiciones, pero el marco de esta vertical se está moviendo: hay una reforma en camino que prevé topes al coste de este tipo de crédito, y la contamos en qué límites traería la nueva ley del crédito al consumo a los minicréditos. Mientras no esté en vigor, el precio lo sigue fijando cada entidad.
Y una diferencia que conviene conocer aunque no cambie el precio: Vivus advierte en su propia nota legal de que «su actividad no está sometida a la regulación y supervisión del Banco de España». No la convierte en ilegal —es una sociedad inscrita en el Registro Mercantil de Madrid— pero sí cierra una vía de reclamación. De Wandoo no hemos encontrado una declaración equivalente en su web el 22 de septiembre de 2026, así que no decimos nada sobre su supervisión: lo que publica es su NIF, su inscripción en el Registro Mercantil de Madrid y su pertenencia a AEMIP.
Las condiciones de los dos las fija cada entidad y pueden cambiar sin aviso, así que antes de firmar conviene comprobarlas en su web. Las de este artículo se leyeron el 22 de septiembre de 2026.
