Lo decide cuánto dinero necesitas, y no es una forma de hablar: sus dos ofertas de primer préstamo al 0 % solo se tocan en un importe exacto, 300 €. Wandoo publica la suya para un primer préstamo de 250 a 300 €, y no presta más de 300 € la primera vez. Luzo publica la suya «a partir de 300€» y hasta el techo de su rango. Así que entre 250 y 299 € el 0 % solo está en Wandoo, en 300 € justos está en los dos, y por encima de 300 € solo queda Luzo.
Esa es la comparación que hay que hacer primero, antes de mirar ninguna TAE. Poner las dos condiciones una al lado de la otra es el trabajo de este artículo, porque cada una está publicada en su sitio y nadie las junta.
El mapa del primer préstamo, euro a euro
Esto es lo que se ve al leer las dos condiciones el mismo día, con lo que cada entidad publica a 24 de septiembre de 2026 y un plazo de 30 días:
| Lo que pides la primera vez | Wandoo | Luzo |
|---|---|---|
| De 50 a 249 € | Interés normal | Interés normal |
| De 250 a 299 € | 0 % | Interés normal (299 € → 406,64 €) |
| 300 € justos | 0 % | 0 % |
| De 301 € en adelante | No llega: su primer préstamo tope en 300 € | 0 % hasta el techo de su rango |
Léelo al revés y se entiende la decisión entera: solo hay un importe en el que los dos compiten de verdad, y en ese importe los dos son gratis. En todo lo demás no eliges entre dos precios, eliges entre uno que existe y otro que no.
El escalón de Luzo vale 107,64 €
Es el dato que más dinero mueve de todo el artículo y no está en ningún titular.
La información normalizada de Luzo, con su descuento de primer préstamo aplicado y leída el 24 de septiembre de 2026, da estas tres cifras para 30 días:
| Primer préstamo en Luzo, 30 días | Total a devolver | TAE que publica |
|---|---|---|
| 299 € | 406,64 € | 4.114,28 % |
| 300 € | 300,00 € | 0 % |
| 2.000 € | 2.000,00 € | 0 % |
Un euro más de solicitud cambia 107,64 €, que es exactamente el 36 % de 299 € —el porcentaje que Luzo cobra por treinta días— pasando de aplicarse a no aplicarse. Y ese escalón se repite hacia arriba sin coste: los 2.000 € del extremo de su rango se devuelven igual de limpios que los 300 €.
Lo mismo por el otro lado: en Wandoo el 0 % empieza en 250 €, así que pedir 240 € la primera vez cuesta dinero y pedir 250 € no.
Su condición cambió hace cuatro días, y eso también es información
El 20 de septiembre de 2026 las condiciones generales de Luzo decían «La TAE para el primer préstamo superior a 300 EUR es del 0% en caso de no presentar demora en la devolución», y con esa redacción los 300 € justos se quedaban fuera. Releídas el 24 de septiembre de 2026, ese documento ya no contiene esa frase: recoge que el prestamista «podrá ocasionalmente aplicar descuentos», y quien fija el tramo hoy es su simulador, que incluye los 300 € dentro del 0 %.
El cambio va a favor de quien pide esa cantidad exacta, así que no hay nada que reprochar. Lo que deja es una lección práctica que vale para los dos y para cualquier micropréstamo: la promoción que te obliga no es la de la portada ni la de un artículo, es la que salga en tu información normalizada el día que firmas. Si el documento que te den no dice «0 %» para tu importe y tu plazo, la promoción no es tuya por mucho que la anuncie la home.
Cuánto te dejan, y hasta cuándo
El segundo eje es el que decide si uno de los dos es siquiera una opción.
- Luzo publica un rango de 50 € a 2.000 € y plazos de 7 a 30 días, desde el primer préstamo.
- Wandoo publica que el primer préstamo va de 50 a 300 € con 7 a 30 días, y que «tras devolver el primer préstamo a tiempo, el límite asciende hasta 1.800 € con plazos de devolución de 7 a 35 días según el importe».
Para quien necesita 600 € hoy, esto no es un matiz: el primer préstamo de Wandoo, según lo que publica, no cubre ese importe. Y el plazo de 35 días de Wandoo, que parece una ventaja frente a los 30 de Luzo, tampoco está disponible la primera vez: llega a partir del segundo préstamo.
Como con cualquier límite que fija la entidad, el importe que publican es el punto de partida y la cantidad que te aprueben la decide su análisis de solvencia; si necesitas una cifra que se queda justo en el borde, preguntarlo cuesta menos que descartarlo.
El precio cuando ya no eres cliente nuevo
Que es donde acaba casi todo el mundo, porque la promoción se gasta una vez.
Luzo publica una TAE única: «el interés sería de 36€, lo que equivale a una TAE del 4114,28%», para su ejemplo de 100 € a 30 días. O sea, el 36 % del importe por 30 días. Sin el descuento de primer préstamo, 300 € a 30 días se devuelven con 408 €, y su calculadora da 180 € de intereses sobre 500 €.
Wandoo publica el rango entero, del 4.530,48 % al 8.385,16 % de TAE, y un ejemplo representativo de préstamos sucesivos: 100 € a 35 días, con TIN 463,55 %, son 44,45 € de intereses y 144,45 € a devolver.
Merece la pena decirlo porque va en su favor: Wandoo enseña también el techo de su horquilla y no solo el «desde», que es lo habitual en este producto. Si quieres entender por qué un «desde» dice tan poco, lo explicamos en el artículo sobre qué significa una TAE «desde» en un préstamo; y la letra pequeña de cada uno por separado está en el análisis de Luzo y en el análisis de Wandoo.
Esas TAE de cuatro cifras no son una errata. La TAE es un porcentaje anual, y anualizar el coste de un préstamo de treinta días multiplica: el 36 % de Luzo en un mes, llevado a un año, es lo que produce ese 4.114,28 %. Sirve para comparar productos entre sí, no para estimar lo que vas a pagar, que son los euros de arriba.
Lo que cuesta fallar, en euros
Es el eje que decide de verdad en 300 €, porque ahí el precio empata y en los dos el 0 % se pierde con el retraso.
Sobre 300 € impagados, aplicando sus porcentajes publicados:
| Una semana de retraso sobre 300 € | Luzo | Wandoo |
|---|---|---|
| Penalización diaria publicada | 1,25 % (3,75 €/día) | 1,20 % (3,60 €/día) |
| Siete días | 26,25 € | 25,20 € |
| Comisión por reclamación | 30 € al tercer día | no recogida en su web |
| Total de la semana | 56,25 € | 25,20 € |
| Tope de la penalización (200 % del principal) | 600 € | 600 € |
La diferencia no está en el porcentaje diario, que es casi idéntico: está en los 30 € de comisión por reclamación de impagado que Luzo publica «a pagar una sola vez al tercer día de la fecha de vencimiento». En un préstamo de 300 €, esos 30 € pesan más que ocho días de mora.
Y encima de esa penalización vuelve el interés normal, porque el 0 % de los dos está condicionado a devolver en plazo. El cálculo en euros es nuestro, aplicando lo que publica cada entidad; las condiciones que te obligan son las de tu contrato.
Dos cosas que la ley te da en los dos, y conviene usar
No dependen de la entidad ni de la promoción, así que son el mismo derecho aquí y en el de al lado:
- Catorce días para echarte atrás. El artículo 28 de la Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo reconoce la «facultad del consumidor de dejar sin efecto el contrato celebrado, comunicándoselo así a la otra parte contratante en un plazo de catorce días naturales». Se avisa a la entidad y se devuelve el capital con los intereses de los días transcurridos. En un préstamo de 30 días, eso son la mitad de los días.
- El papel que te tienen que dar antes de firmar. El artículo 10 obliga a facilitar la información normalizada europea «de forma gratuita al consumidor, con la debida antelación y antes de que el consumidor asuma cualquier obligación». Es el documento donde están la TAE y el total a devolver de tu operación, no del ejemplo de su web. Es también donde se comprueba si el 0 % te alcanza: si no aparece, eso solo ya es motivo para no seguir.
Y una tercera que aquí sí marca diferencia: Wandoo publica un 0,50 % del importe solicitado por cancelar antes de tiempo — 1,50 € sobre 300 €. El artículo 30 de esa misma ley fija que, cuando al contrato le queda menos de un año, «la compensación no podrá ser superior al 0,5 por 100». O sea que su comisión está justo en el máximo que permite la norma, y devolver antes sigue saliendo a cuenta porque ahorra días de interés.
Y entonces, ¿cuál?
Seis casos, con lo que publica cada uno hoy:
- Necesitas entre 250 y 299 € y es tu primera vez. El 0 % solo lo cubre Wandoo: ese es exactamente su tramo. En Luzo, 299 € a 30 días se devuelven con 406,64 €.
- Necesitas 300 € justos y es tu primera vez. Los dos están a 0 % y devuelves 300 € en cualquiera. Como el precio empata, decide lo de la tabla anterior: si te retrasas una semana, Wandoo cuesta 25,20 € y Luzo 56,25 € por sus 30 € de comisión por reclamación.
- Necesitas más de 300 € y es tu primera vez. Solo queda Luzo, porque el primer préstamo de Wandoo está limitado a 300 €. Y su 0 % sigue aplicándose hasta el techo de su rango.
- Necesitas menos de 250 €. Ninguno de los dos regala nada ahí, así que la comparación vuelve a ser de precio: el 36 % por 30 días de Luzo frente al rango de TAE de Wandoo según importe y plazo. Y merece la pena mirar si te compensa pedir justo el mínimo de la promoción en vez de lo que pensabas.
- Ya no eres cliente nuevo en ninguno. Luzo tiene una TAE única y publicada, Wandoo un rango que depende del importe y del plazo. La cifra que importa es la de tu información normalizada antes de firmar, no la del pie de la web.
- No estás seguro de poder devolverlo en fecha. Ninguno. Con la cuenta de arriba delante, una semana de retraso sobre 300 € cuesta 56,25 € en Luzo y 25,20 € en Wandoo, y además tira la promoción.
Si has llegado aquí buscando dinero rápido y no tienes claro que este sea el producto, el ranking de créditos rápidos verificados te da el resto de opciones con sus cifras comprobadas una a una. Si lo que dudabas era entre Wandoo y Vivus, ahí el eje es otro —precio contra plazo dentro del mismo tramo de 300 €— y lo comparamos en Vivus o Wandoo. Y lo que hoy se puede cobrar por un minicrédito está en discusión: la propuesta de límite al coste de los minicréditos cambiaría estas cifras si sale adelante.
Declaración de la relación comercial: tenemos acuerdo de afiliación con Luzo y con Wandoo, y cobramos si contratas a través de nuestros enlaces. Wandoo nos paga más que Luzo. No ha cambiado ni una cifra ni un veredicto de este artículo: las condiciones son las que publica cada entidad, en el único importe donde empatan recomendamos al que nos paga más porque su retraso cuesta menos, y el caso en el que decimos que no contrates ninguno de los dos es el mismo.
Las condiciones las fija cada entidad y pueden cambiar sin previo aviso —en Luzo cambiaron entre el 20 y el 24 de septiembre de 2026—, así que compruébalas en su web y en tu información normalizada antes de contratar. Las cifras de aquí se leyeron el 24 de septiembre de 2026 en las webs de Luzo y de Wandoo.
