Cuando un depósito llega a su fecha, hay dos finales posibles y el contrato dice cuál te toca. En unos el banco te devuelve el capital con los intereses y se acabó. En otros el depósito se renueva solo por otro plazo, al tipo que tenga el banco ese día. Mientras no lo mires, los dos parecen el mismo producto.
El Banco de España lo resume en su Portal del Cliente Bancario: es habitual que el contrato incluya «la posibilidad de renovación tácita del depósito», y es frecuente que, al renovarse así, el tipo con el que te remuneran sea inferior al que percibías al constituirlo. Esta guía junta lo que dice sobre esto la web de cada depósito del ranking de depósitos, releída hoy, para que sepas qué vas a encontrarte.
Los depósitos que no se renuevan
Estos publican que no hay renovación automática. Lo que cuenta es lo que dice su página, y conviene fijarse en lo que no dice:
- MyInvestor: «Cuando llegue el momento del vencimiento, recibirás tu capital e intereses» y «la renovación no es automática». Después puedes contratar otro depósito o producto «en las condiciones vigentes en ese momento».
- Cajamar (Depósito ¡Hola!): «Sin posibilidad de renovación automática a vencimiento». La página no cuenta a dónde va el dinero al vencer; eso se pregunta o se mira en el contrato.
- CBNK: «Sin renovación a vencimiento».
- BFF Bank (Cuenta Facto): «sin renovación automática».
Que no se renueve tiene su cara B: si no haces nada, el dinero queda parado en la cuenta, al tipo que tenga esa cuenta, que casi nunca es el del depósito. Si piensas dejarlo ahorrando, el movimiento es contratar otro producto el mismo día del vencimiento. Y para decidir cuál, la comparación entre depósito o cuenta remunerada ayuda a tener claro si te compensa volver a atarlo.
Los depósitos que se renuevan, o te preguntan antes
Aquí es donde una fecha pasada sin mirar sale cara. Cada uno lo hace distinto:
- Pibank (Depósito 12 meses): se renueva «por un plazo igual a su duración inicial». Y «con un preaviso mínimo de un mes antes del primer o sucesivos vencimientos, cualquiera de las partes podrá oponerse expresamente a la prórroga». Es el depósito que analizamos entero en el análisis del depósito de Pibank.
- Arquia (Depósito Respira, 6 meses): «Depósito con renovación automática». Se aplica «el tipo de interés que en la fecha de vencimiento correspondiente se venga aplicando para los depósitos de igual cuantía y plazo».
- WiZink: «antes de que venza tu depósito nos pondremos en contacto contigo para que nos confirmes si quieres renovarlo», y el tipo será «el establecido por WiZink en el momento del vencimiento».
- Deutsche Bank (Depósito Más DB): la página da un ejemplo del tipo de la renovación y un plazo para cancelar sin penalización después de renovar, que verás abajo.
No es una condición abusiva: está publicada y es habitual en el mercado. Lo que hace daño es olvidarla, porque un depósito a 12 meses puede acabar siendo uno a 24 sin que nadie lo decida.
A qué tipo se renueva: dos ejemplos con sus propias cifras
El tipo de la renovación no es el que te atrajo. Dos bancos lo ponen en cifras en su ejemplo:
| Primer plazo | Renovación (su ejemplo) | Intereses brutos por cada 10.000 € | |
|---|---|---|---|
| Deutsche Bank, 12 meses | 2,75 % TIN | 1,60 % TIN | 275 € frente a 160 € |
| Arquia, 6 meses | 3,224 % TIN | 1 % TIN | 161,20 € frente a 50 € |
Son cuentas nuestras sobre los tipos de sus páginas y sobre 10.000 € para que se vean en euros. El de Deutsche Bank es su ejemplo para 300.000 € a fecha 1 de octubre de 2026, y el tipo real cambia con el día y con el importe. Tómalo como la magnitud del salto, no como lo que vas a cobrar: en estos dos ejemplos el tipo baja de 2,75 a 1,60 % y de 3,224 a 1 %.
Lo que dice el Banco de España que te debe el banco
El Banco de España explica en su Portal del Cliente Bancario que la información que te dan antes de contratar un depósito a plazo debe indicar «de forma expresa y resaltada» si al vencimiento se renueva tácitamente, así como el plazo y las condiciones tras la renovación. Y que en estos casos deben quedar claros los plazos de preaviso y los de renuncia a la renovación automática.
Léelo como una lista de comprobación el día que contratas: ¿se renueva?, ¿por cuánto plazo?, ¿hasta cuándo puedo oponerme?, ¿a qué tipo? Si alguna no tiene respuesta clara en tu documento, es el momento de pedirla, no el día del vencimiento.
Deutsche Bank: un mes para echarse atrás
Deutsche Bank publica algo que ayuda al despistado: «El depositante podrá cancelar el contrato dentro del plazo máximo de un mes desde la fecha de renovación», y entonces cobra los intereses desde la renovación «al tipo que aplicaba con anterioridad a la renovación» y «no se aplicará penalización». Fuera de ese plazo, la cancelación total tiene una penalización del 2 % sobre el periodo hasta el vencimiento.
Otros depósitos, como los de Pibank y Arquia, no publican ese plazo y su cancelación antes de tiempo se descuenta de los intereses: lo desarrollamos en la guía de cancelar un depósito antes de tiempo. Por eso, con un depósito de renovación automática, avisar a tiempo es más barato que arreglarlo después.
Cómo no pasar la fecha: tres pasos el día que contratas
- Apunta el vencimiento y réstale cinco semanas. Un mes de preaviso es el mínimo que fija Pibank; con cinco semanas tienes margen si el canal por el que hay que avisar falla o te lo devuelven.
- Pon en la misma alerta la pregunta: ¿voy a necesitar este dinero? Si sí, aviso; si no, comprobaré a qué tipo renueva y si me compensa más cambiar. El plazo que eliges ya condiciona qué fecha apuntas.
- Si el depósito no se renueva, la alerta es la contraria: el día del vencimiento, que el dinero vaya a otro sitio y no se quede parado. Si repartes el ahorro en varios depósitos con vencimientos distintos, cada tramo lleva su propia alerta: es la idea de la escalera de depósitos.
Y la regla de siempre: las condiciones las fija el banco y puede cambiarlas. Las citas de este artículo se leyeron en las páginas de cada entidad el 7 de noviembre de 2026; antes de contratar, ábrelas y compruébalas. Si necesitas contexto sobre cómo funciona el producto, empieza por qué es un depósito a plazo fijo y cómo funciona.
